Deținerea propriei case este o mare parte a visului american, și ca toate visele, trebuie protejată. Ce ai face daca animalele salbatice au intrat in casa ta? Cum ați lupta împotriva creșterii nivelului mării amenințând paradisul tău? Deși s-ar putea să fiți pregătiți pentru pagube și incendii meteorologice grave, este o idee bună să cunoașteți toate potențialele amenințări cu care vă confruntați casa. Ne-am plimbat cu capul înainte în găsirea celei mai bune asigurări în Virginia. Am obținut ghilimele, am cercetat legea asigurărilor și am discutat cu experții. În cele din urmă, am restrâns câmpul la o mână de companii de top, care au înregistrat un nivel înalt de onestitate, transparență, prietenie și accesibilitate.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Cel mai bun proprietar de case din Virginia
Companii de asigurări recomandate de proprietari de case din Virginia: Ferma de stat, Amica, Liberty Mutual, Fermierii, Asigurari de calatori, Finanțarea țării Companiile naționale sunt cele mai ușoare opțiuni atunci când vine vorba de asigurarea proprietarilor de locuințe, dar companiile mai mici și mai regionale pot oferi beneficii pe care companiile naționale nu le oferă. Freshome recomandă Amica, Farm State și Liberty Mutual pentru companiile naționale și pentru agricultori, travellers și COUNTRY Financial pentru companiile mici, regionale.
Chiar dacă majoritatea dvs. de îngrijorare va fi obținerea celei mai mari acoperire pentru cel mai mic cost, există și alte câteva aspecte pe care ar trebui să le luați în considerare. Dacă se produce un dezastru major, compania actuală de asigurări este capabilă să plătească zeci de creanțe simultan? Abilitatea de a face față oricăror sarcini financiare care îi revin este cea care cuprinde evaluarea puterii financiare a unei companii. Companiile Freshome au recomandat ca toți să aibă ratinguri de rezistență financiară ridicată de la A.M. Best, Moody's și Standard & Poor's, precum și un rating JD Power Total Satisfaction de trei stele sau mai mult.
Metodologie
Ficționarul nostru asigurat este un bărbat de treizeci de ani care nu solicită asigurare în prima sa casă. El caută o politică HO3 cu o acoperire de 120.000 de dolari pentru locuința sa de 1.183 de metri pătrați.
Pentru a oferi cea mai echitabilă reprezentare, am optat pentru cât mai puține reduceri. Următoarele citate au avut câțiva dolari bătut pentru prezența șuruburilor și a stingătoarelor de incendiu în interiorul casei, dar aproape nimic altceva. Mai târziu, în articol, vom aborda multitudinea de reduceri disponibile.
De ce o politică HO3?
Există mai multe tipuri de polițe de asigurare a proprietarilor de locuințe, inclusiv politicile HO2, HO3, HO4, HO5, HO6 și HO8. Cu toate acestea, politicile HO3 oferă o acoperire largă a spectrului împotriva unui număr mare de potențiale amenințări. Acestea sunt cunoscute sub numele de "riscuri deschise", ceea ce înseamnă că acoperă toate amenințările la adresa casei dvs. cu exceptia cei excluși în mod specific din politică.
Acest tip de politică este complet opus unei politici "numite pericole" care acoperă numai ceea ce este numit în politica în sine. Ca regulă generală, este o idee bună să obțineți ambele tipuri de politici pentru a vă oferi locuința cu cea mai mare acoperire posibilă.
Politica de asigurare a locuințelor standard este împărțită în șase zone distincte. Aceste șase zone de acoperire oferă fiecare o altă formă de acoperire, dar toate fac parte dintr-o politică standard.
Acoperire A este acoperirea locuințelor. Acesta este tipul de asigurări pentru proprietarii de case pe care sunteți cel mai familiarizat; oferă acoperire în caz de avarie sau distrugere a casei dvs. Această sumă de acoperire ar trebui să fie de 110-125 la sută din valoarea locuinței dvs. pentru a acoperi nu numai costul material, ci și costul forței de muncă.
Acoperire B este extinsă acoperirea locuințelor. Acest tip de acoperire protejează structurile detașate de pe proprietatea dvs. de la locuința dvs., cum ar fi gardurile, halele de depozitare, chioscurile și multe altele. Această sumă de acoperire este de obicei limitată la 10% din acoperirea A.
Acoperire C este acoperirea proprietății personale. Aceasta oferă acoperire pentru conținutul casei dvs.; la urma urmei, dacă o furtună va distruge casa, va distruge totul în interiorul casei. Această sumă de acoperire se oprește uneori la 50% din Acoperire A, dar este adesea de 75-80%. Cu toate acestea, dacă aveți elemente de valoare notabilă, cum ar fi bijuterii fine, picturi rare sau alte colecții, atunci este o idee bună să luați politici individuale pentru fiecare dintre aceste elemente.
Acoperire D este protecția împotriva pierderilor de utilizare. Dacă locuința dvs. este deteriorată destul de grav pentru a fi reparată sau reconstruită, veți avea nevoie de un loc de trai în timpul construcției. Această zonă de acoperire vă oferă finanțarea pentru aceasta; cu toate acestea, dacă polița dvs. de asigurare plătește întregul cost de cazare sau doar un procent depinde de politica în sine.
Acoperire E este protecția personală a răspunderii. Dacă sunteți subiect al unui proces, activele personale pot fi expuse riscului. Această zonă de acoperire creează un tampon între procesul și activele dvs. personale. Cu toate acestea, dacă doriți o protecție mai mare, luați în considerare o politică umbrelă.
Acoperire F este o acoperire medicală de plată. Dacă cineva este rănit pe proprietatea dvs., această acoperire vă ajută să acoperiți facturile medicale. Acest tip de acoperire este plătită automat, indiferent dacă sunteți vina sau nu; în acest mod, vă protejează de răspunderea pentru vătămarea lor.
Exemplu de citate
Amica cu condiția ca cele mai scăzute rate să fie de 67 de dolari pe lună pentru o perioadă de 10 luni sau 670 dolari anual.Această rată este însoțită de o deductibilă de 2.500 de dolari și o acoperire a locuinței de 120.000 de dolari, o acoperire extinsă a locuinței de 12.000 de dolari, o acoperire cu proprietăți personale de 90.000 de dolari, o acoperire cu pierderi de utilizare de 24.000 de dolari, o protecție a răspunderii personale în valoare de 500.000 de dolari și o acoperire medicală de 5000 USD. Amica oferă în mod obișnuit cele mai mari cantități de acoperire cu Zonele E și F la cele mai mici rate comparativ cu ceilalți furnizori.
| Citatele noastre | |
| Amica | 670 dolari pe an |
| Ferma de stat | 769 dolari pe an |
| Liberty Mutual | 927 dolari pe an |
Ferma de stat a dat cea de-a doua cea mai mică rată la 64 de dolari pe lună sau 769 dolari pe an. Acest lucru este însoțit de o deductibilă de 2.000 de dolari și o acoperire de 120.000 de dolari în locuință, o acoperire extinsă a locuințelor de 12.000 de dolari, o acoperire cu proprietăți personale de 90.000 de dolari, o protecție a răspunderii personale în valoare de 100.000 de dolari și o acoperire medicală de 1.000 de dolari. Farmul de stat nu oferă estimări privind pierderea de utilizare în cotații online, dar plătește de obicei valoarea pierderilor efective.
Liberty Mutual a fost cea mai mare dintre cele trei, cu rate de 77 $ pe lună și 927 $ anual, cu o deductibilă de 1.000 $. Liberty Mutual oferă o acoperire a locuinței de 120.000 de dolari, o acoperire de locuințe extinsă de 12.000 de dolari, o protecție a proprietății personale în valoare de 90.0000 de dolari, o protecție a răspunderii personale în valoare de 300.000 de dolari și o acoperire medicală de 1.000 de dolari. Ei plătesc, de asemenea, valoarea reală pentru pierderea de utilizare.
Rețineți că fiecare dintre aceste citate este foarte personalizat și va varia în funcție de o varietate de factori. Nu luați cuvântul nostru că o anumită companie va fi cea mai ieftină; utilizați aceste exemple ca o comparație și efectuați propriile cercetări, introducând informațiile dvs. personale pentru a afla ce companie vă va oferi cea mai mare acoperire la cea mai bună valoare.
Ce trebuie să știți înainte de a obține o ofertă
În timp ce ar trebui să caute acoperire pentru toate amenințările posibile, există un aspect al asigurărilor de proprietari pe care pur și simplu nu vă puteți permite să le ignorați: aveți nevoie de acoperire completă de înlocuire. Multe polițe de asigurare acoperă doar 80% din valoarea casei dvs.; totuși, asta înseamnă că nu ai decât suficient să reconstrui 60% din locuința ta cel mult. La urma urmei, trebuie să plătiți costurile forței de muncă, precum și materialele. Rețineți că prețul de achiziție al casei dvs. nu este neapărat valoarea casei dvs.; achiziția inițială conține, de asemenea, valoarea terenului pe care se află. Dacă nu sunteți sigur de valoarea casei dvs., angajați un evaluator pentru a vă oferi o estimare mai exactă.
De asemenea, ar trebui să căutați o politică HO3 sau mai bună. Freshome recomandă o politică HO3 deoarece echilibrează acoperirea și valoarea; în timp ce este puțin mai costisitor decât alte politici, protecția largă a amenințării conferă pacea minții. Virginia este predispusă la condiții meteorologice severe; între riscul de uragan pe coastă și riscul unor tornade în interiorul țării (cu 578 evenimente toradice care au avut loc între 1950 și 2007), există un număr de factori de risc care trebuie luați în considerare.
Costul mediu al asigurării unei locuințe în statul Virginia este de 67 USD pe lună sau 805 USD pe an. Toate variabilele considerate, aceasta este o rată relativ accesibilă.
De asemenea, trebuie să aveți în vedere faptul că societățile de asigurări Virginia sunt obligate prin lege să acorde o acoperire de rezervă pentru apă și canalizare, precum și o acoperire a ordinelor de construcție. În timp ce nu sunteți obligat să achiziționați acest tip de asigurare, acesta vă va fi disponibil.
Obținerea unei cote precise
Înainte de a căuta un citat, există mai multe informații pe care ar trebui să le aveți la îndemână.
- Numărul dvs. de securitate socială
- Pictura totală finisată a casei tale
- Materialul de construcție al casei tale
- Vârsta și starea casei și a acoperișului
- Detalii privind renovările recente
- Detalii privind orice pretenții de asigurare anterioare
- Cât timp (și cu cine) casa ta a fost asigurată
Având aceste informații în apropiere, indiferent dacă căutăm o ofertă online sau prin telefon, procesul se va face mult mai ușor. Estimările oferite prin telefon sunt adesea mai exacte decât citatele online, însă acestea necesită mai mult timp.
O notă privind numerele de securitate socială: când introduceți numărul dvs. de securitate socială într-un estimator de prețuri, fiți pregătit pentru ca acesta să genereze o anchetă în raportul dvs. de credit. În timp ce această anchetă nu va afecta scorul dvs., prea multe anchete într-o perioadă scurtă de timp vor genera întrebări de la creditori dacă încercați să obțineți un împrumut.
De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că alegerea dvs. inițială pentru asigurarea proprietarilor de case nu trebuie să fie o decizie pe toată durata vieții. Potrivit lui Esther Camarotte, proprietar al brokerului Tech Savvy Broker, "Puteți să vă cumpărați asigurarea proprietarilor de case și aș sfătui pe oameni să-și cumpere asigurările de proprietari de case la fiecare doi sau trei ani. Sunt licențiat în șase state și fiecare stat va fluctua. Dacă intenționați să utilizați AllState, State Farm sau orice companie de asigurări care este la nivel național, ratele lor ar putea fi mai bune în Virginia decât în Florida. Asigurările reprezintă o situație de stat. Fiecare stat are propriile orientări. Aveți posibilitatea să vă schimbați asigurarea proprietarilor oricând doriți în cursul ipotecării."
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Ce pot face pentru a-mi reduce ratele?
Dacă doriți să reduceți primele, luați în considerare numărul de reduceri disponibile. Prin reducerea volumului de acoperire a zonelor B și C, puteți reduce primele dumneavoastră totale; totuși, aveți grijă să nu micșorați prea mult asigurarea. Mulți oameni subestimă valoarea posesiunilor lor personale.
De asemenea, puteți asigura o asigurare auto cu asigurarea dvs. la domiciliu.Când lucrați cu aceeași companie, puteți vedea adesea economii de până la 30% pentru ambele prime.
În cele din urmă, puteți întreba. Agentul dvs. vă va putea evalua situația individuală și vă va informa despre eventualele reduceri care ar putea fi aplicabile situației dvs. unice. Dacă ați încercat totul, consultați agentul de asigurări.
De ce sunt ratele Virginiei atât de scăzute?
Rata medie de asigurare a locuitorilor din Virginia este de doar 67 USD pe lună sau 805 USD anual. Acesta este cu 15% sub media națională. Deși zonele de coastă pot vedea rate mai mari din cauza riscului de uragan, zonele interioare intră într-o zonă de barieră creată de munții Appalachieni, ceea ce reduce riscul de vreme nefavorabilă. Aceste zone au rate mai scăzute datorită riscului redus, ceea ce a dus la o valoare globală mult mai scăzută.
Întrebări frecvente
Care sunt diferențele de acoperire comune?
Cele mai frecvente lacune de acoperire sunt asigurările de inundații și cutremure. Cu toate acestea, este posibil ca unele politici să nu acopere copii de rezervă ale pompelor, conducte înghețate și alte neplăceri comune care pot duce la daune mari.
Cum rămâne cu asigurarea de inundații?
Indiferent dacă locuiți de-a lungul coastei sau foarte departe în interiorul țării, nu sunteți imun la daunele provocate de inundații. Zonele de coastă din Virginia sunt expuse riscului de inundații din cauza creșterii nivelului mării, a uraganelor și a altor amenințări. Locuințele interioare pot fi situate în zonele inundabile. Chiar dacă nu sunteți în pericol de inundații din cauza amenințărilor naturale, țevile de spargere pot inunda în continuare casa dvs. și este posibil să nu fie acoperite de politica standard.
Instalația de inundații este disponibilă din Programul național de asigurare împotriva inundațiilor.
Cât de des trebuie să îmi evaluez politica?
Ori de câte ori efectuați lucrări de renovare în locuința dvs., ar trebui să evaluați valoarea acesteia în raport cu suma acoperită pentru a vă asigura că aveți în continuare o acoperire suficientă pentru înlocuirea completă. De asemenea, trebuie să evaluați cel puțin o dată pe an și să țineți cont de orice schimbări majore, cum ar fi inflația.
Ia măsuri
Dacă nu vă asigurați locuința, puteți avea o pierdere totală. Indiferent unde se află casa ta, se confruntă cu riscuri din mai multe surse. Nu așteptați până când dezastrul va ajunge să descoperiți că nu sunteți acoperit; caută acum acoperire. Chiar dacă aveți deja asigurare la domiciliu, discutați cu agentul dvs. pentru a vă asigura că aveți destui bani.
Companii de asigurări recomandate de proprietari de case din Virginia: Ferma de stat, Amica, Liberty Mutual, Fermierii, Asigurari de calatori, Finanțarea țării
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
