Ce ai face dacă ar fi prăbușit o grindină de grindină de aproape două kilograme prin acoperișul tău? În 2003, o furtună cu grindină a dat o bucată de grindină de dimensiunea asta în Aurora, Nebraska. Mingea de gheață era de 7 centimetri în diametru, puțin mai mică decât o minge de fotbal. Multe pericole diferite vă amenință casa, fie că este vorba de grindină, vânturi puternice sau chiar de incendii. Indiferent dacă sunteți un homebuyer pentru prima dată sau cineva care caută să vă îmbunătățească acoperirea, vom examina ce trebuie să știți despre asigurarea proprietarilor de case în Nebraska. Am examinat companiile de asigurări de top, obținem ghilimele de eșantioane și ne-am uitat la legile specifice statului pentru a vă oferi informațiile de care aveți nevoie pentru a obține cele mai bune rate pentru cea mai mare acoperire.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Cei mai buni proprietari de locuințe din Nebraska
Companii de asigurări recomandate pentru proprietarii de case din Nebraska: Ferma de stat, Amica, Liberty Mutual, Fermierii, Asigurari de calatori, GEICO Companiile noastre recomandate de top sunt Amica, Liberty Mutual și Farm State. Cu toate acestea, dacă preferați să lucrați cu companii de asigurări care operează la un nivel mai local, Farme's, Traveller's și GEICO sunt de asemenea opțiuni fiabile. Principalul lucru pe care trebuie să-l rețineți, indiferent de compania pe care o alegeți, este să căutați o acoperire completă a înlocuirii.
Aceste companii recomandate nu sunt alese arbitrar. Fiecare îndeplinește în mod constant un set strict de criterii care le arată că sunt accesibile, flexibile și puternice din punct de vedere financiar. Fiecare companie deține un scor JD Power Satisfaction Overall de trei stele sau mai mare. În plus, fiecare companie are un scor B + sau mai mare de la A.M. Best, precum și scorul echivalent din partea Moody's sau a Standard & Poor's.
Metodologie
În obținerea cotelor de mai jos, am folosit un scenariu specific care reprezenta cel mai mare grup posibil. Mai degrabă decât să încercăm să găsim cele mai mici rate posibile, am căutat ratele medii pentru fiecare dintre companii.
Asiguratul în acest scenariu fictiv este un singur bărbat în vârstă de 300 de ani, care nu are fumat, cu locuri de muncă stabile și cu studii superioare. El nu a avut niciodată pretenții în fața asigurării sale, nu deține animale de companie și caută o locuință de 150.000 de dolari pe o casă mică de 912 de metri pătrați din Lincoln, Nebraska. Politica sa de alegere este o politică HO3, opțiunea Freshome recomandă cel mai mult.
Beneficiile unei politici HO3
Există mai multe tipuri de polițe de asigurare a proprietarilor, dar tipul care echilibrează cea mai mare protecție cu prețuri accesibile este HO3. Este, de asemenea, ceea ce este cunoscut ca o politică "pericole deschise", ceea ce înseamnă că oferă acoperire împotriva unei varietăți de amenințări potențiale.
Pericole deschise politicile oferă protecție împotriva tuturor amenințărilor, cu excepția celor excluse în mod specific. Chiar dacă fiecare politică diferă ușor, aproape toate politicile de risc deschise protejează împotriva următoarelor:
- Dăunătorii de incendiu și fulgere
- Explozie
- Deteriorarea vântului și a grindinii
- Daune cauzate de revolte sau alte tipuri de agitație civilă
- Daune la casă cauzate de aeronave
- Deteriorarea locuinței cauzată de vehicule
- Deteriorarea fumului
- Vandalism
- Furt
Unele politici pot acoperi mai mult decât altele. Asigurați-vă că înțelegeți ce acoperire faceți și ce nu aveți; dacă apar probleme, discutați cu agentul dvs. despre opțiunile dvs. Anumite amenințări, cum ar fi cutremurele, nu sunt acoperite de politicile standard, ci pot fi obținute prin politici sau avize suplimentare.
Pericole numite politicile sunt opusul politicilor deschise de riscuri. În loc să protejeze împotriva tuturor, politicile numite pericole se protejează numai împotriva amenințărilor enumerate în politica în sine. O regulă bună este de a combina o politică cu riscuri deschise cu o politică numită pericol; acest lucru vă permite să vă asigurați casa împotriva unei game largi de pierderi.
Domenii de acoperire
Politicile de asigurare de acasă pot fi extrem de detaliate, dar pot fi defalcate, în general, în șase (uneori șapte) zone de acoperire. Acestea sunt:
Acoperire A: Protecția locuințelor
Protecția locuințelor este tipul de acoperire pe care îl cunoașteți cel mai bine în asigurarea proprietarilor de case. Această zonă de acoperire vă protejează locuința împotriva unei varietăți de amenințări și oferă finanțarea necesară pentru înlocuirea și repararea casei dumneavoastră în cazul în care va apărea daune.
Acoperirea B: protecția extinsă a locuinței
Protecția extinsă a locuințelor oferă acoperire pentru alte structuri de pe proprietatea dvs., cum ar fi garduri, depozite, garaje detașate și orice altă structură detașată de casa dvs. Această acoperire este de obicei limitată la 10% din zona de acoperire A.
Acoperire C: Protecția proprietății personale
Acoperirea C este, de asemenea, cunoscută sub numele de "acoperire de conținut". Aceasta vă protejează îmbrăcămintea, mobilierul, electronica și alte obiecte de valoare dacă acestea sunt distruse de incendiu sau una dintre celelalte amenințări pe care politica dvs. le acoperă. Această acoperire este, de obicei, de 75-80% din acoperirea A. Cu toate acestea, dacă dețineți elemente de valoare notabilă, cum ar fi picturi rare, bijuterii sau colecții, luați în considerare luarea politicilor individuale privind aceste elemente; este posibil ca politica dvs. să nu acopere valoarea acestor elemente.
Acoperire D: Pierderea utilizării
Dacă locuința dvs. este distrusă sau grav afectată, veți avea nevoie de cazare până când reparațiile și construcția vor fi complete. Pierderea de acoperire a utilizării protejează împotriva acestei posibilități, plătindu-se de obicei valoarea efectivă a pierderii - cu alte cuvinte, întreaga sumă.Multe politici fac acest lucru la un anumit procent din valoarea dvs. de acoperire, dar procentul specific diferă de la companie la companie.
Acoperire E: Răspundere personală
Dacă un proces este adus împotriva dvs. și nu sunteți în măsură să plătiți costul, acoperirea personală a răspunderii creează un tampon între costum și activele dvs. personale. Fără această acoperire, casa, automobilul și alte obiecte ar putea fi confiscate.
Acoperire F: Plăți medicale
Dacă găzduiți un grătar în curtea din spate și prietenul dvs. se arde pe grătar, această zonă de acoperire ar ajuta la îngrijirea facturilor sale medicale. Chiar dacă nu sunteți vinovat de rănirea sa, această zonă de acoperire plătește automat, absolvind orice răspundere.
Citate
Trebuie să rețineți că citatele de mai jos se referă la un anumit scenariu într-un anumit oraș. Locația, vârsta, istoricul daunelor și o varietate de alți factori pot influența tarifele de primă. Deoarece citatele sunt foarte personale, nu ar trebui să le luați pe cele de mai jos ca pe un fapt, ci mai degrabă ca un exemplu de ce să vă așteptați. Căutați-vă propriile citate și comparați ce oferă fiecare companie înainte de a lua o decizie.
| Citatele noastre | |
| Amica | 1.080 dolari pe an |
| Liberty Mutual | 1.668 dolari pe an |
| Ferma de stat | 1.851 dolari pe an |
Amica cu condiția ca cea mai mică dintre cele trei companii să se refere la plăți de doar 90 USD pe lună pentru o perioadă de 10 luni sau 900 de dolari pe an. Această politică a dus la o deductibilitate de 2.500 de dolari și a oferit o acoperire a locuinței de 150.000 de dolari, o acoperire extinsă a locuinței de 15.000 de dolari, o protecție personală de 112.500 dolari, 45.000 dolari pentru pierderea utilizării, 500.000 dolari pentru protecția răspunderii personale și 5.000 dolari pentru plăți medicale.
Liberty Mutual a fost al doilea cel mai accesibil, citând 139 de dolari pe lună sau 1.668 dolari anual, cu o deductibilă de 1.000 de dolari. Liberty Mutual a furnizat aceeași sumă ca Amica în locuință, locuință extinsă și acoperire de proprietate personală. Cu toate acestea, aceștia plătesc pierderile efective pentru protecția împotriva pierderilor de utilizare, 300 000 USD în răspundere personală și doar 1 000 de dolari pentru plățile medicale.
Ferma de stat a acordat primele cele mai mari ale celor trei companii la 154 USD pe lună și 1.851 USD anual cu o deductibilă de 2.500 USD. Farmul de stat oferă aceeași cantitate de locuință, locuință extinsă și acoperire cu proprietăți personale ca Liberty Mutual și Amica, dar nu a dat o estimare a pierderii de utilizare. Farmul de stat oferă 100.000 de dolari în acoperirea răspunderii personale și 1.000 de dolari pentru acoperirea plăților medicale.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Ce trebuie să știți înainte de a obține o ofertă
Indiferent dacă ați fost ușurați sau îngrozit de primele cotate, există câteva lucruri pe care ar trebui să le cunoașteți înainte de a obține propria cotă. Primul este că aveți nevoie de acoperire completă de înlocuire; multe politici oferă doar acoperire de reparații, iar acest lucru nu va fi suficient pentru a acoperi costul casei dvs. dacă este distrus în totalitate. Suma dvs. de acoperire ar trebui să fie în mod ideal 110-125 la sută din valoarea casei dvs., nu numai pentru a plăti pentru materiale, dar și costurile forței de muncă. Dacă nu sunteți sigur de valoarea locuinței dvs. și de ce ar fi nevoie pentru ao reconstrui, angajați un evaluator pentru a vă oferi o estimare.
Al doilea este că aveți nevoie de o politică HO3 sau mai bună. Vrei o gamă largă de acoperire împotriva oricărei amenințări pe care Nebraska o poate arunca. Costul mediu lunar al asigurărilor de proprietari în Nebraska este de 82 USD, în timp ce costul mediu anual este de 987 USD.
Proprietarii de case din Nebraska ar trebui să țină seama în special de acoperirea pagubelor cauzate de grindină. Experții spun că grindina este una dintre cele mai mari cauze ale daunelor în stat; au existat mai mult de 458 de evenimente de grindină de un inch sau mai mult în 2015 singur.
DeeJay Snyder, proprietar al Champion Realty, recomandă ca proprietarii de case să nu se mulțumească cu prima cotă pe care o primesc. - Cumpără în jur, spuse Snyder. "Vrei să te asiguri că ai înlocuire completă și acoperire de conținut" din cauza riscului de vreme extremă din zonă.
Cum să obțineți o cotă exactă
Citatele on-line nu sunt la fel de exacte ca citatele furnizate prin telefon. Cu toate acestea, ele sunt destul de aproape pentru a vă oferi o idee despre ce oferă compania cea mai mare valoare. Iată câteva informații pe care veți dori să le obțineți atunci când căutați un citat:
- Imaginile din patrate ale casei tale
- Vârsta și starea casei și a acoperișului
- Detalii privind renovările recente
- Distanța de la casa ta la foc și servicii de poliție
- Orice funcții de securitate din locuința dvs.: alarme, cleme, etc
- Orice caracteristici de securitate împotriva incendiilor din locuința dvs.: extinctor, sprinklere etc.
- Gradul curții tale
- Numărul dvs. de securitate socială
- Detalii despre revendicările anterioare
O notă privind utilizarea numărului dvs. de securitate socială: multe companii vor verifica scorul dvs. de credit atunci când aplicați pentru o cotare. În timp ce acest lucru nu afectează scorul dvs., acesta este înregistrat ca o anchetă. Prea multe întrebări într-o perioadă scurtă de timp pot genera întrebări din partea băncilor, a agențiilor de credit și a altor creditori dacă solicitați un împrumut.
Ce vă influențează rata
Numele lui Nebraska vine de la cuvintele lui Otoe pentru "apa plată". Apropos, având în vedere reputația statului. Cu toate acestea, aceasta înseamnă, de asemenea, că statul este predispus la o mare varietate de vreme, inclusiv tornade, furtuni de grindină și furtuni puternice. Dacă locuiți într-o parte a statului care este lovită mai des de tornade, primele dvs. pot fi mai mari, dar aceasta nu este singura cauză.
- Fumat. Un număr mare de incendii la domiciliu sunt cauzate de țigări; pe de altă parte, nefumătorii pot beneficia de reduceri.
- Proprietatea de animale de companie. Peste jumătate din rănile cauzate de câini au loc la domiciliu și au ca rezultat un număr mare de revendicări de răspundere civilă.Dacă dețineți animale de companie, ratele dvs. pot fi mai mari.
- Pretenții anterioare. Plata prealabilă a asigurării vă poate dovedi a fi un risc ridicat pentru asigurător, ceea ce poate duce la creșterea ratelor.
- Restaurări recente. Remodelarea casei dvs. poate face mai sigură și mai rezistentă la intemperii, reducându-vă tarifele.
- Locație. Dacă locuiți într-o zonă inundabilă, într-o zonă cu furtuni frecvente, zone cu infracțiuni ridicate sau în apropierea zonelor de amenințare cu sălbăticie, ratele dvs. pot fi majorate din cauza riscului mai mare.
- Scor de credit. Cei cu scoruri mai mici de credit plătesc adesea prime mai mari.
Deci, ce puteți face pentru a reduce ratele dvs.? Există câteva modalități ușoare. Primul este să vă asigurați asigurarea auto și de origine. Acest lucru poate duce la economii de până la 30% sau mai mult. În unele cazuri, este posibil să plătiți doar o singură deductibilă dacă ambele sunt afectate de aceeași sursă.
Un alt pas pe care îl puteți lua este reducerea cantității de acoperire oferită de zonele B și C. Dacă nu aveți structuri detașate, nu aveți nevoie de o acoperire suficient de mare în zona B. Cu toate acestea, aveți grijă să nu reduceți prea puțin acoperirea; mulți oameni subestimă valoarea posesiunilor lor personale.
În cele din urmă, întrebați. Când vorbiți cu agentul dvs., întrebați despre eventualele reduceri potențiale pe care le oferă. Anumite organizații profesionale, locuri de muncă și alți factori surprinzători vă pot afecta ratele. Nu veți ști niciodată dacă nu vă săturați ceva mai adânc.
Opțiuni pentru persoanele neeligibile pentru asigurare
Multe state din întreaga țară au implementat planuri de acces echitabil la cerințele de asigurare (planuri FAIR), dar, din nefericire, Nebraska nu este una dintre ele. Planurile FAIR au fost puse în aplicare în anii 1960 pentru a oferi un răgaz legal pentru cei care nu s-au calificat pentru asigurare prin intermediul companiilor tradiționale. În ciuda varietății factorilor de risc și a pericolelor cu care se confruntă proprietarii de locuințe, mulți oameni se confruntă cu prime mari pentru factori aflați în afara controlului lor. Dacă nu beneficiați de asigurare din surse tradiționale, luați în considerare căutați pe piața privată. Ratele pot fi mai mari, dar chiar și primele mari sunt mai bune decât să nu ai asigurări în casa ta.
De ce sunt ratele lui Nebraska atât de normale?
În ciuda localizării sale în mijlocul "alei Tornado", valoarea medie a primului Nebraska este de numai 82 USD pe lună sau 987 USD pe an. Aceasta este cu doar 4% mai mare decât media națională. Pentru ca o stare predispusă la ploi abundente, la incendii și la tornadă, cum ar fi Nebraska, s-ar putea aștepta rate mai mari. Cu toate acestea, din cauza lipsei unui plan FAIR, asiguratorii din întreaga țară au rate reglementate cu așteptarea daunelor ca rezultat al acestor furtuni. În timp ce acest lucru oferă rate mai mari, prețurile sunt corecte.
Întrebări frecvente
Care sunt diferențele de acoperire comune?
Unele dintre cele mai frecvente lacune de acoperire în asigurările de proprietari de locuințe includ probleme de pompare a pompelor și țevi congelate. În timp ce mulți oameni își asumă politicile care le acoperă, un număr surprinzător de politici nu. În plus, daunele provocate de inundații nu sunt acoperite de politicile standard și nici nu sunt asigurate împotriva cutremurelor.
Cum rămâne cu asigurarea de inundații?
Asigurarea de inundații este absolut vitală, indiferent de locul în care locuiți. În zone plate, cum ar fi Nebraska, ploile abundente pot satura pământul și pot duce la inundații. Cei care locuiesc în apropierea râurilor și a lacurilor sunt expuși unui risc mai mare decât cei din zonele fără ieșire la mare. Cu toate acestea, o conductă de spargere (sau pur și simplu uitând să opriți robinetul) poate duce la inundații și daune de apă care nu sunt acoperite de politica dvs.
Dacă sunteți în căutarea unei asigurări de inundații, consultați Programul național de asigurare împotriva inundațiilor.
Când trebuie să măresc acoperirea?
Dacă aveți deja o acoperire de înlocuire completă în casa dvs., atunci nu este nevoie să căutați mai mult. Cu toate acestea, oricând faceți renovări în casa dvs., ar trebui să vă asigurați că valoarea casei dvs. nu a depășit suma de acoperire pe care o aveți. De asemenea, trebuie să verificați politica dvs. cel puțin o dată pe an pentru a ține cont de inflație și de alți factori.
Ia măsuri
Vremea este imprevizibilă și una dintre cele mai mari cauze ale deteriorării locuințelor din Nebraska. Chiar dacă credeți că sunteți protejat, nu-l acceptați. Verificați-vă cu agentul dvs. de asigurare și asigurați-vă că aveți acoperire completă de înlocuire a casei dvs.; dacă nu, evaluați diferitele companii recomandate în acest articol și găsiți o politică care funcționează pentru dvs. Nu așteptați până nu este prea târziu.
Companii de asigurări recomandate pentru proprietarii de case din Nebraska: Ferma de stat, Amica, Liberty Mutual, Fermierii, Asigurari de calatori, GEICO
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
