Deci tocmai ați cumpărat o nouă casă. Felicitări! Este un moment extraordinar de viață. Din păcate, nu este la fel de interesant să iei în considerare scenariile care ar fi dacă și dezastrele naturale care amenință să dăuneze locuinței tale. Și totuși protejarea investiției este cel mai important lucru pe care îl puteți face ca un nou proprietar. De aceea Freshome se angajează să vă ajute să alegeți acoperirea corectă a asigurărilor de la compania de asigurări care să vă satisfacă cel mai bine nevoile. Am încheiat o mână de companii de asigurări de top în Carolina de Sud, care au înregistrat puncte forte în serviciul pentru clienți, transparență, clasament financiar și accesibilitate.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Cei mai buni proprietari de locuințe din Carolina de Sud
Companii de asigurări recomandate de proprietari de case din Carolina de Sud: Ferma de stat, Amica, Liberty Mutual, Fermierii, Allstate, Safeco Pentru ca noi să recomandăm o companie de asigurări, trebuia să aibă trei sau mai multe stele de la J.D. Power, un scor de B + sau mai mare de la A.M. Cele mai bune și puternice ratinguri atât de la Moody's, cât și de la Standard & Poor's. Având în vedere aceste calificări, am ales Amica, Farm State și Liberty Mutual ca fiind companiile noastre de top de asigurări pentru proprietarii de case din Carolina de Sud. Companiile de asigurări din Allstate, Farmers și Safeco au obținut ratinguri favorabile în ceea ce privește puterea lor financiară.
Înainte de a obține cotațiile, am ales o proprietate care este în prezent de vânzare și reprezentativă a pieței imobiliare din Carolina de Sud. Cercetările noastre indică faptul că costul mediu al unei case pe piață de astăzi este de 180.000 dolari; cu toate acestea, întrucât prețul de vânzare este obișnuit să fie mai mic decât prețul listat, am ales o proprietate de 220,00 $ în Summerville, o suburbie din Charleston. Construit în 2014, casa este un 2-poveste, 2.042 metri pătrați Cape Cod cu trei dormitoare, două și jumătate de bai, și un garaj detașat cu două mașini.
În ceea ce privește acoperirea de asigurare, am ales 223.000 de dolari pentru acoperirea locuințelor (vom explica modul în care determinăm acoperirea locuințelor în FAQ mai târziu). Am selectat o politică HO3, cea mai populară politică din SUA. În conformitate cu o politică HO3, locuința dvs. este acoperită de o politică deschisă a riscurilor - în esență, sunteți acoperit pentru orice tip de daune, cu unele excluderi. Bunurile tale sunt acoperite de o politică numită pericol, care acoperă catastrofe specifice sau "numite".
Fiți conștienți de faptul că citatele pentru asigurările de proprietari pot varia foarte mult în funcție de locuință, locația sa și proprietarul casei. Fiecare companie are propria metodă de calculare a ratelor de politică.
| Citatele noastre | |
| Ferma de stat | 1.475 dolari pe an |
| Amica | $ 1,776 pe an |
| Liberty Mutual | 1.844 dolari pe an |
Potrivit lui Kim Clark - un agent imobiliar experimentat cu Green Homes Real Estate din Greenwood, Carolina de Sud, precum și un membru al Camerei de Comerț Greenwood - este esențial să obțineți mai multe cotații decât să cumpărați o politică de la prima companie pe care o contactați. Și, deși companiile mari de asigurări la nivel național tind să ofere cele mai competitive rate, Clark recomandă și obținerea de cotații de la companii mai mici și mai multe companii locale. Companiile de asigurări locale sunt uneori mai in-tune cu ceea ce Carolinienii de Sud au nevoie cu adevărat în acoperirea asigurărilor de locuințe.
Ce trebuie să știți înainte de a obține o ofertă
În primul rând, familiarizați-vă cu cele patru componente esențiale ale unei polițe de asigurare a proprietarilor de locuințe. Politica medie HO3 acoperă structura locuinței dvs., proprietatea dvs. personală, cheltuielile temporare de trai în caz de urgență și răspunderea personală. Pe măsură ce colectați cotațiile dvs. de politică, acordați o atenție deosebită acoperire pe care fiecare politică o oferă în aceste patru domenii.
Înainte de a începe să obțineți cotații, asigurați-vă că aveți toate informațiile pe care companiile de asigurări trebuie să le creeze. Următoarea listă reprezintă doar câteva dintre detaliile pentru care vi se poate solicita în timpul procesului de cotație:
- Adresa domiciliului
- Stilul arhitectural al casei
- Anul în care a fost construită casa
- Vârsta acoperișului
- Tipul șindrilelor / materialului utilizat pentru acoperiș
- Materialul acoperă părțile laterale ale casei
- Indiferent dacă locuința are un subsol sau are fundație de placă
- Indiferent dacă locuința are o verandă frontală, verandă spate sau nici una / ambele
- Fie că proprietatea prezintă orice structură detașată, cum ar fi un garaj sau un magazin
- Fie că proprietatea are o piscină
- Dacă există alarme de incendiu și cel puțin un stingător
- Indiferent dacă există un sistem de alarmă și dacă notifică serviciile de urgență
- Fie că există un sistem de aspersoare instalat în casă
- Numărul de ocupanți care vor locui în locuință șase sau mai multe luni pe an
- Fie că oricare dintre ocupanți vor fi copii
- Indiferent dacă vor exista animale de companie, în special pisici sau câini
- Fie că aveți în prezent o poliță de asigurare a proprietarilor de case
Multe dintre aceste răspunsuri vor fi folosite ca parte a evaluării riscului companiei. Costul anual al unei polițe de asigurare este proporțional cu cantitatea de pericol și cu cât este determinată o locuință rezistentă; cu toate acestea, acesta poate fluctua în funcție de suma de acoperire și deductibilele pe care le alegeți.
Recunoașteți acoperirea dvs. de răspundere personală
Agentul imobiliar din Carolina de Sud Kim Clark vă recomandă să examinați cu atenție acoperirea răspunderii pe care o oferă o potențială politică și să o luați în considerare pentru ao mări.Răspunderea personală a răspunderii este adesea ignorată, deoarece nu se referă direct la valoarea locuinței sau a ocupanților săi; totuși, acoperirea răspunderii este importantă deoarece vă protejează de pierderi financiare în cazul în care veți fi dat în judecată pentru vătămări corporale sau daune materiale pe care alții le-ar putea susține în timp ce se află în casa dvs. sau pe proprietatea dvs.
Răspunderea personală a unei asigurări a proprietarilor de locuințe acoperă aspecte precum costul apărării instanței și orice sumă care ar putea fi plătită pentru despăgubiri acordate de instanță. Prin urmare, experții noștri recomandă o acoperire mai mare a răspunderii personale la 300.000 de dolari - ceea ce reprezintă o acoperire semnificativ mai bună decât valoarea standard implicită de 100.000 $ - deoarece crește costul politicii cu doar 20 $ pe an sau aproximativ 2 $ pe lună.
"Pericolele" din Carolina de Sud
Să vorbim despre pericolele pe care le-am menționat mai devreme în timp ce discutăm politicile HO3. Este important să fiți absolut clari în privința pericolelor la care vă acoperiți locuința, astfel încât să știți dacă trebuie sau nu să includeți orice aviz asupra politicii dvs.
Pe scurt, o aprobare este ca un addendum sau amendament la politica de asigurare a proprietarilor. Modifică acoperirea politicii într-un fel, fie prin adăugarea sau eliminarea pericolelor, fie prin modificarea sferei de acoperire pentru un anumit pericol.
Linia de jos este următoarea: doriți să vă asigurați că aveți o acoperire suficientă pentru a acoperi o pierdere parțială sau, de preferință, o pierdere totală a casei dvs. Prin urmare, ar trebui să investigați tipurile de incidente raportate cel mai frecvent în zona dvs. de domiciliu și apoi să vă asigurați că este inclusă acoperirea.
"Asigurați-vă că aveți cea mai competitivă acoperire completă pe care o puteți permite" - Kim Clark, Lake Homes Realty
Clark menționează în mod specific acoperirea de inundații ca fiind importantă în Carolina de Sud, în special datorită unor modificări recente de zonare. "De vreme ce FEMA și-a schimbat hărțile de inundații - și are dreptul să o facă din nou - aș acorda o atenție deosebită locului în care se află casa mea în raport cu apa. Asigurările de inundații nu sunt incluse într-o politică standard HO3, deci acest lucru este important ", a spus Clark.
După cum am explicat anterior, pericolele deschise (denumite uneori "Formular special") se referă la o politică care acoperă toate sau majoritatea amenințărilor care ar putea apărea în casa dvs. Atunci când o politică oferă acoperire cu riscuri deschise, aceasta va menționa în mod explicit că toate riscurile de pierdere sunt acoperite înainte de a specifica eventualele pericole care sunt excluse din acoperire. Cu alte cuvinte, acoperirea pericolelor deschise enumeră pericolele pe care le prezintă nu sunt acoperite mai degrabă decât pericolele care sunt.
Unele dintre incidentele cele mai frecvent excluse includ orice lucru legat de întreținerea locuinței (de exemplu, acoperișul rău, vechile vopsele, infiltrațiile treptate), daunele la proprietăți acoperite de o politică separată (vehicule sau inundații) sau categorii considerate "neasigurabile" ca orice eveniment care implică un pericol nuclear.
Pe de altă parte, pericolele numite (denumite și "Formulare largi") se referă la o politică care enumeră explicit incidentele pe care le acoperă. Cu o politică HO3, porțiunea numită pericole se aplică bunurilor tale. Unele dintre incidentele cele mai frecvent enumerate sub acoperire numită pericole includ foc sau fulgere, vânturi sau grindină, explozii, tulburări civile, avioane, vehicule, daune bruște și accidentale, vandalism sau rău rău și furt.
În Carolina de Sud, implicit numit și pericole deschise sunt în mare măsură suficient; cu toate acestea, cu cât vă aflați mai aproape de apă, cu atât este mai probabil să aveți nevoie de acoperire împotriva inundațiilor, care trebuie adăugată politicii dvs. HO3. Experții recomandă, de asemenea, să vă asigurați că locuința dvs. are o acoperire suficientă a vântului și a grindinei, datorită apropierii oceanului de Carolina de Sud și posibilității unor furtuni puternice.
Experții noștri au sfătuit de asemenea să acorde o atenție deosebită modului în care reprezentanții unei companii vă tratează în timpul procesului de cotație. Dacă sunt nepoliticoși în nici un fel, este puțin probabil ca serviciul pentru clienți să fie mai bun în viitor. Un agent bun ar trebui să răspundă la întrebările dvs., să vă facă să vă simțiți confortabil și să fiți o autoritate pe tema asigurării proprietarilor de case.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
De ce sunt ratele Carolinei de Sud atât de ridicate?
Privind la citatele noastre de mai sus, puteți observa că prima anuală pentru asigurarea proprietarilor de case în Carolina de Sud este puțin ridicată. Într-un studiu realizat de Asociația Națională a Comisarilor pentru Asigurări (NAIC), majoritatea proprietarilor de case din SUA vor plăti aproximativ 1.034 dolari pe an. Prin comparație, prima anuală medie din Carolina de Sud este estimată la 1.124 dolari. Carolina de Sud are a unsprezecea cea mai mare medie anuală a primelor de asigurare a locuințelor la nivel național.
Carolina de Sud are aproape 3000 de mile de țărm. Fiind atât de aproape de apă, pericole precum inundațiile și vânturile puternice cauzate de furtuni reprezintă o preocupare majoră. Costul de la Carolinianul de Sud este dotat cu estuare, mlaștini și golfuri ovulare, care extind acoperirea apei de inundații la o distanță mai mare în interiorul țării. În plus, o mare parte din Carolina de Sud este plat, oferind puțină apărare din cauza apelor plutitoare. În partea de sus a statului Carolina de Sud, rămășițele erodate ale unui mic răsărit de apă de ploaie a munților Appalachieni înapoi spre coastă.
Ratele de criminalitate afectează și primele de asigurare. O analiză recentă a stabilit că Carolina de Sud are cea mai mare rată a criminalității totale din orice stat din SUA, în spatele districtului Columbia.În mod specific, rata criminalității în Carolina de Sud este estimată la 4,381 la 100.000 de rezidenți de stat, ceea ce este semnificativ mai mare decât media națională de 3098 la 100.000 de cetățeni din S.U.A. Carolina de Sud vede, de asemenea, 559 de crime violente la 100.000 de locuitori, comparativ cu 368 la nivel național. Potrivit experților, principala cauză a ratelor ridicate ale criminalității în Carolina de Sud este o economie generală slabă.
Întrebări frecvente
Care sunt unele lacune de acoperire obișnuite sau lacune?
Un decalaj de acoperire se referă la un incident care nu este acoperit de o poliță de asigurare. Aceste lacune sunt, în general, rezervate pentru incidente extrem de rare (care ar face ca acoperirea să nu fie necesară pentru majoritatea oamenilor) sau excepțional de comune sau complicate, justificând o politică sau o aprobare separată. Un prim exemplu al unui decalaj de acoperire ar fi asigurarea de inundații, care este acoperită rar printr-o politică standard HO3 și, prin urmare, vă va cere să adăugați un plan de acoperire special.
În plus, subevaluarea este o problemă obișnuită. Acest lucru se întâmplă cel mai adesea atunci când proprietarii de case fac renovări la casele lor și crește valoarea casei lor peste suma pentru care planurile de asigurări ale proprietarilor lor sunt acoperite.
O lacună, prin comparație, se referă în mod obișnuit la un tip de inadecvare politică care nu este evidentă din cauza unei formulări ambigue sau neclare. Un exemplu de lacună care este extrem de comună în polițele de asigurare a proprietarilor de locuințe este caracterul de rezidență. Conform condițiilor de politică, casa în care solicitați rezidență este acoperită din motive de pericol deschis, atâta timp cât locuiți în locuință mai mult de șase luni pe an; cu toate acestea, dacă ați ieși din casă, unele politici nu vor acoperi eventualele daune rezultate din incidente pe care politicile ar trebui să le acopere pentru că nu mai trăiți în casă. Prin urmare, este important să solicitați aprobarea adecvată dacă există posibilitatea ca poate să vină un moment în care vă mențineți dreptul de proprietate asupra locuinței, chiar dacă nu mai trăiți în ea.
Cum determinați cât de mult "acoperire de locuințe" aveți nevoie?
Stabilirea cât de multă acoperire a locuinței este necesară va necesita o estimare puțin creativă. Multe companii de asigurări au software pentru a le ajuta să determine cantitatea de acoperire de care aveți nevoie, însă aceste programe iau în considerare mulți factori diferiți. În general, cantitatea de acoperire de care aveți nevoie va fi aproape de prețul de achiziție al casei dvs., dar este posibil să aveți nevoie de ceva mai mult sau mai puțin în funcție de vârsta casei dvs., starea actuală și costul materialelor din regiunea dvs. Pentru casa pe care am folosit-o pentru a ne colecta cotațiile, media de acoperire a locuințelor recomandată de Amica, Liberty Mutual și Farm State a fost de 223.100 de dolari, care este doar puțin mai mare decât costul de 220.000 dolari al casei.
Există un minim necesar de acoperire medicală?
Limita medie pentru acoperirea medicală a unui plan de asigurare a proprietarilor este de 1.000 de dolari pe persoană, ceea ce înseamnă că oricine suportă un accident accidental la domiciliu, indiferent dacă este rezident sau vizitator, este eligibil pentru o acoperire de până la 1.000 $ a cheltuielilor medicale rezultat din rănire. Deși utilizarea acestei acoperire este rară pentru majoritatea companiilor, un număr din ce în ce mai mare de companii recomandă cu insistență o acoperire medicală per persoană de 5.000 de dolari.
Politica de asigurare a locuinței mele va include acoperirea cu inundații?
Practic, toate politicile de asigurare a proprietarilor de apartamente exclud acoperirea de inundații. Motivul principal este că majoritatea oamenilor nu vor avea nevoie de el niciodată, în timp ce alții - în special cei care locuiesc pe coastă sau lângă corpuri de apă - vor dori probabil o acoperire semnificativă a inundațiilor, justificând o politică separată.
Cum pot reduce costul primei mele anuale?
Aveți întotdeauna opțiunea de a vă mări deductibilitatea pentru a micșora prima de asigurare a proprietarilor de locuințe. Cu toate acestea, există și alte metode mai productive de scădere a primei dvs. fără a crește deductibilul, care include instalarea de șuruburi, asigurarea că există detectoare de fum în toate încăperile și având cel puțin un stingător de incendiu în casa dvs. Deoarece acestea pot varia de la o companie la alta, consultați furnizorul de asigurări pentru alte sugestii privind reducerea primei anuale.
Ce fel de lucruri afectează costul primei mele anuale?
Costul primei de asigurare a proprietarilor este determinat de o mare varietate de factori. Apropierea casei dvs. de serviciile locale de urgență - departamentele de incendiu și de poliție - este un factor determinant. În plus, vârsta casei dvs. și materialele folosite în construcția sa pot juca un factor semnificativ.
Cât de des trebuie să revizuiesc acoperirea de asigurare a casei mele?
Ar trebui să revizuiți atent politica de asigurare a proprietarilor de locuințe pe bază anuală. Acordați o atenție deosebită pericolelor pentru care sunteți acoperit și cantitatea de acoperire a locuințelor pe care o aveți.
Ia măsuri
Carolina de Sud oferă o combinație superbă de păduri de coastă, orașe istorice, plaje abundente și orașe prietenoase. Cu un climat fiscal care favorizează locuințele, Carolina de Sud are o populație tot mai mare, ceea ce face ca problema asigurărilor să fie mai importantă ca niciodată. Găsirea celor mai bune case de asigurări în Carolina de Sud începe cu o educație Freshome. Acum trecem torța la tine - pleacă și primești citate. Întreabă întrebări. Puneți mai multe întrebări. Și alegeți numai polița de asigurare a proprietarilor care este potrivită pentru dvs., familia dvs. și casa dvs. din Carolina de Sud.
Companii de asigurări recomandate de proprietari de case din Carolina de Sud: Ferma de stat, Amica, Liberty Mutual, Fermierii, Allstate, Safeco
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
