Ar trebui să închiriez sau ar trebui să cumpăr? Ceea ce a fost odată o simplă chestiune de închiriere sau de cumpărare a unei case este acum mult mai complexă. Pentru cea mai lungă perioadă de timp, sa presupus că odată ce ați câștigat și ați economisit suficienți bani, ați cumpăra o casă, deoarece proprietatea a fost visul, precum și cea mai responsabilă decizie financiară. Dar asta nu mai este neapărat cazul. Viața de astăzi este diferită și mulți oameni închiriază pentru a cumpăra o casă pentru o mare varietate de motive. Acesta a fost la fel de simplu ca rulează numerele pentru a vedea dacă îți poți permite să cumperi o casă, dar acum sunt mai mulți factori de stil de viață la joacă.
cuprins
-
1 Închiriere
- 1.1 Costurile
- 1.2 Pro-urile de închiriere
- 1.3 Consul de închiriere
- 2 Cumpararea
- 2.1 Costurile de cumpărare
- 2.2 Alte costuri
- 2.3 Avantajele achiziționării
- 2.4 Dezavantajele cumpărării
În plus, prețurile de pe unele piețe de locuințe de pe tot globul s-au ridicat la un punct în care mulți oameni - în special cumpărătorii pentru prima dată - nu își pot permite să intre pe piața imobiliară. Potrivit Institutului de Studii Fiscale, mileniile care câștigă venituri medii sunt dificil de cumpărat, deoarece prețurile locuințelor au crescut mult mai repede decât veniturile.
În cele din urmă, multe milenii simt că nu își pot permite o casă din cauza provocărilor legate de datorii și credite, potrivit NYpost. În plus, tinerii decid că nu vor să-și asume cheltuielile de întreținere, preferând în schimb să închirieze și să beneficieze de mai mult timp liber, fără să-și cheltuiască (și banii) pentru îmbunătățiri și reparații la domiciliu.
Aveți nevoie de un loc pentru a trăi, deci cum decideți dacă închirierea sau cumpărarea unei case este cea mai bună pentru dvs.? Așa cum am menționat deja, mulți factori se află în joc deoarece achiziționarea unei case nu mai este pur și simplu o decizie de investiție. Am analizat costurile implicate în ambele, precum și diferitele avantaje și dezavantaje ale închirierii față de cumpărarea unei case. Citiți acest ghid și decideți-vă în legătură cu închirierea împotriva cumpărării unei case.
Image închirierea
Costurile
Dacă banii la îndemână reprezintă o problemă, închirierea necesită mai puțini bani în față decât cumpărarea unei case. Cu toate acestea, închirierea unui nou apartament și mutarea implică o serie de costuri pentru care trebuie să vă pregătiți.
Chirie - În general, va trebui să plătiți în avans chiria primei luni. Unele proprietăți necesită, de asemenea, să plătiți chiria din ultima lună când vă deplasați. Aceasta poate sau nu poate servi drept depozit de securitate.
Depozit de securitate- Aceasta este o sumă de bani pe care o plătiți proprietarului în cazul daunelor materiale care necesită reparații sau curățenie suplimentară. În plus, numeroși proprietari deduc o taxă de curățenie din depozitul pentru reparații, revopsire și curățare între chiriași. Este important să cunoașteți legile statului în care locuiți pentru a vă asigura că depozitele pe care vi se cere să le plătiți sunt legale. În timp ce grupurile mari de închiriere vor fi probabil conforme, companiile individuale sau mai mici de închiriere ar putea să nu fie.
Taxe și depozite suplimentare- Ai un animal? Vestea minunată este că din ce în ce mai multe comunități de apartamente permit anumite tipuri de animale de companie. Dezavantajul este că va trebui probabil să plătiți un depozit suplimentar și / sau o taxă pentru a păstra un animal de companie. Acest lucru suporta costul de curățare suplimentară care ar putea fi necesară din cauza accidentelor de companie și a uzurii suplimentare pe podea.
In miscare - Indiferent dacă vă aflați în situație de a cumpăra o casă, va trebui să vă mișcați lucrurile și, într-un anumit moment, slujba va deveni prea mare pentru a se ocupa singură. Va trebui să alocați bani pentru mișcări, sau cel puțin închirierea unui camion în mișcare, dacă o veți face singur.
Asigurări de călători- Nu toți proprietarii necesită asigurarea chiriașilor pentru bunurile lor, dar este recomandabil să faceți acest lucru. În caz de jaf, catastrofă sau incendiu, asigurarea locatarilor vă poate ajuta să vă înlocuiți mobilierul, aparatele mici și obiectele personale. Conform Asigurări agricole de stat, primul pas este acela de a determina ce merită lucrurile dvs., făcând o listă a totului și a valorii sale. Costul politicii va varia în funcție de locație, tipul de apartament și cantitatea de acoperire pe care o alegeți. Unele comunități de închiriere mai mari pot solicita o dovadă a asigurării chiriașilor înainte de a vă putea deplasa.
Utilități - Indiferent dacă utilitățile sunt sau nu incluse în chiria dvs., acestea vor varia. Unii proprietari pot include apă sau căldură, dar nu alte servicii. Trebuie să fie clar ce utilități sunt acoperite de chirie și care vor trebui să fie înscrise în buget pentru fiecare lună.
Spălătorie. Dacă nu aveți o mașină de spălat și un uscător în apartamentul sau casa pe care o închiriați, va trebui să plătiți pentru ao face într-o spălătorie. Acest lucru se poate adăuga și ar trebui să fie un element rând în bugetul dvs. de uz casnic dacă sunteți închiriat.
Image Pro-urile de închiriere
Întreținerea sau reparațiile nu sunt problema dvs.
Închirierea este modalitatea de întreținere fără întreținere. Toate reparațiile și înlocuirile majore ale aparatelor sunt responsabilitatea proprietarului. Acesta poate fi un timp real și un economizor de stres atunci când căldura sau aerul condiționat se stinge și trebuie să fii la serviciu.
Mișcarea este o briză
Atâta timp cât plecarea dvs. se potrivește cu termenii contractului de leasing, sunteți liberi să vă împachetați și să vă mutați în altă parte, fie că este vorba de oraș sau de țară. Nu există nici o casă care să vă faceți griji cu privire la vânzarea la un preț suficient de ridicat pentru a avea un sens financiar bun. Acesta este motivul pentru care închirierea sau cumpărarea unei case este de cele mai multe ori cea mai bună opțiune pentru persoanele care își schimbă frecvent locurile de muncă sau sunt adesea transferate în altă locație a companiei.
Închirierea sau cumpărarea unei case este mai ieftin
Când închiriați, nu există nici o plată mare pentru a economisi și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la fluctuațiile prețurilor locuințelor. Dacă valorile proprietăților scad, nu este problema dvs. Restul banilor dvs. pot rămâne în conturile dvs. de investiții.
Ratingul de credit nu este o preocupare atât de mare
Pentru a fi aprobat pentru o ipotecă acasă și pentru a obține o rată a dobânzii bună, aveți nevoie de un scor de credit mare. Chiar dacă va trebui să faceți o verificare a creditului atunci când solicitați închirierea unui apartament, acesta nu este la fel de riguros ca un credit de credit ipotecar. Cu excepția cazului în care fondul dvs. are steaguri mari roșii, cum ar fi falimentul sau un scor excepțional de scăzut de credit, veți putea închiria. De asemenea, dacă situația dvs. financiară este în flux sau instabilă, închirierea poate fi o opțiune mai bună.
Image Contul de închiriere
Fără capital propriu
În ciuda faptului că plătiți chiria la timp și că aveți grijă de proprietate, nu construiți capitaluri proprii. Asta înseamnă că atunci când părăsiți proprietatea, nu veți fi construit nici o avere imobiliară. În funcție de locul unde locuiți și de situația dvs. individuală, acest lucru poate fi un dezavantaj.
Nicio prestație fiscală
În ciuda modificării legilor fiscale, probabil că proprietarii de locuințe vor putea totuși să deducă o anumită parte a dobânzilor ipotecare și a impozitelor pe proprietăți asupra declarațiilor lor de impozit pe venit și asupra nivelului federal și / sau de stat. Acesta poate fi un factor major pentru unii chiriași, în special cei cu venituri mai mari.
Închirierea în chirie
În general, un proprietar va ridica chiria pentru a ține pasul cu piața și pentru a acoperi costurile în creștere. Proprietarii de locuințe cu ipoteci pe termen fix nu se vor confrunta cu aceeași incertitudine și pot planifica plățile să rămână stabile pentru durata de viață a împrumutului, indiferent dacă piața imobiliară este în creștere sau în jos. Într-o proprietate de închiriere, nu aveți niciun control asupra creșterii chiriei sau pe cât de mult.
Nu există garanții
În ciuda legilor care împiedică evacuarea ilegală și necesită o notificare adecvată dacă nu veți putea reînnoi contractul de închiriere, nu există nicio garanție că veți putea rămâne într-o proprietate de închiriere pe termen nelimitat. Chiar dacă sunteți un chiriaș model, proprietățile vinde, convertesc la condos sau se schimbă în alt mod, ceea ce înseamnă că locuitorii trebuie să treacă mai departe. Atâta timp cât un proprietar continuă să plătească ipoteca, el sau ea nu va trebui să se mute.
Image Cumpărare
Cumpararea unei locuinte poate fi o decizie buna, dar inainte de a incepe sa priviti este crucial sa stii ce iti poti permite. Majoritatea experților financiari vă vor spune că costurile totale ale locuințelor nu ar trebui să fie de 28% -30% din venitul dvs. lunar brut. De asemenea, este important să rețineți că, în multe piețe, casele de demarat sunt puține, ceea ce face ca concurența pentru aceste proprietăți să fie mai intensă. Dacă v-ați uitat peste buget și situația dvs. de credit și lucru pe care doriți să mergeți mai departe cu cumpărarea unei case, aici sunt factorii de luat în considerare:
Costurile de cumpărare
După cum vă puteți imagina, costurile inițiale de cumpărare a unei case sunt mult mai mari decât închirierea. Dacă te-ai uitat la închirierea vs. cumperi o casă și crezi că vrei să cumperi, ia în considerare aceste sume pe care va trebui să le ai înainte să poți obține cheile în locul tău.
MoreINSPIRATION
Cum se decide între închirierea unui apartament și deținerea unei case 
Cum să economisiți bani atunci când cumpărați o casă? 
Cum sa cumperi o casa fara credit Earnest Money. Când găsiți o casă care vă place, în plus față de oferirea unei oferte, va trebui să oferiți un cec la vânzător ca "bani serios". De obicei, aproximativ 1 la 3 procente din prețul de vânzare, banii arată vânzătorului că cumpărătorul este serios în legătură cu oferta. Dacă oferta este acceptată, banii vor intra într-un cont de escrow până la închiderea proprietății atunci când cumpărătorul primește un credit pentru plată.
Avans- Aceasta este o altă sumă care va trebui să specificați când oferta este făcută vânzătorului. Totalul este procentul din prețul de achiziție pe care îl veți plăti la închidere. În funcție de tipul de credit ipotecar, de ratingul dvs. de credit și de piața imobiliară locală, plata inițială în avans este, în general, de 20%. Unele ipoteci permit plăți în valoare de 10% și împrumuturi din Autoritatea federală pentru locuințe (FHA) poate fi de 3,5%.
Evaluare- Înainte de aprobarea unui credit ipotecar, cumpărătorii trebuie să obțină o evaluare a proprietății. Acest lucru se face pentru a vă asigura că prețul de vânzare corespunde valorii de piață a casei. O evaluare costă de obicei de la 300 la 500 de dolari.
Inspecţie- Deși acestea nu pot fi solicitate de creditor, este vorba de o inspecție efectuată de un profesionist licențiat mereuo investiție bună. Inspecția poate identifica defectele sau reparațiile necesare pe care cumpărătorii nu le observă. Dacă se constată defecțiuni grave, poate duce la negocierea cu vânzătorul cu privire la cine plătește sau se ocupă de reparații sau renovări. Acestea costă, de asemenea, între 300 și 500 de dolari. Unele taxe suplimentare pot fi implicate dacă locuiți într-o zonă în care radonul sau testarea mucegaiului este benefică.
Taxe de proprietate Proprietarii de locuințe trebuie să plătească în avans impozitul pe proprietate, astfel încât, în funcție de ciclul fiscal în care cumpărăți, o parte din impozitele pe proprietate pot fi incluse în costurile de închidere pentru a rambursa vânzătorii pentru perioada în care au plătit deja.
Asigurarea proprietarilor de case. Înainte de a putea semna linia întreruptă la închidere, va trebui să furnizați dovezi că ați achiziționat asigurarea proprietarului. Primele sunt în general plătite anual, deci va trebui să acoperiți primul an în față.
Asigurarea ipotecară privată. Dacă avansul pe care îl plătiți este mai mic de 20% din prețul de achiziție, este posibil să vi se ceară să cumpărați o asigurare ipotecară privată. Această politică protejează creditorul în cazul în care acesta trebuie să-și închidă casa și să-l vândă la o reducere. Plățile variază în funcție de plata în avans și de ratingul de credit al cumpărătorului.
Costuri suplimentare de închidere. Este greu de spus ce vor include acestea pentru că depinde mult de proprietatea, locația și ipoteca ta individuală. Taxele și costurile tipice pot include taxe de raportare a creditului, taxe de origine a împrumuturilor, certificate de inundații, asigurare de titluri, taxe de înregistrare, printre altele. Costurile de închidere sunt de obicei între 2% și 4% din prețul de vânzare. Desigur, furnizorii de credite ipotecare au adesea opțiuni variate care combină rate ușor mai mari cu costuri de închidere mai mici și invers.
Image Alte costuri
Odată ce ați achiziționat proprietatea, va trebui să efectuați plăți regulate la ipotecă, precum și impozitele pe proprietate și asigurarea. Unii creditori vă vor permite să includeți taxele și asigurarea în plata lunară. Sumele vor fi păstrate în escrow până când creditorul va plăti taxele în numele dvs.
Utilități- Odată ce ai o locuință, toate utilitățile sunt responsabilitatea ta. Este o idee bună să bugetul pentru apă, gaz, electric, gunoi și reciclare, cablu și internet.
întreținere. Nu este una dintre bucuriile de proprietate acasă, dar este cu siguranță principala responsabilitate. Întreținerea include totul, de la reparații, atunci când lucrurile merg prost la înlocuirea obișnuită a aparatelor și dispozitivelor de îmbătrânire. În plus, aparatele mari cum ar fi încălzirea și aerul condiționat necesită inspecții regulate și tune-up-uri pentru a vă asigura că funcționează corect și eficient. Bugeturile de întreținere la domiciliu trebuie, de asemenea, să ia în considerare orice lucrare pe care nu o veți face singur, cum ar fi curățarea, vopsirea, înlăturarea zăpezii, lucrările de curte și alte amenajări peisagistice. O orientare de bază este de a planifica bugetul cu 1% din valoarea locuinței pentru reparații și întreținere.
Veți dori, de asemenea, să aveți un fond pentru reparații mai mari, cum ar fi dacă trebuie să înlocuiți o fereastră ruptă, covoare murdare sau o gaură în perete. Multe reparații sunt mai scumpe decât s-ar putea gândi!
Dotare. Ori de câte ori vă mutați într-o casă, există lucruri pe care va trebui să le cumpărați, de la lămpi noi sau hardware la alte piese de mobilier. Veți dori să păstrați niște bani pentru aceste achiziții. Dacă sunteți un cumpărător de acasă prima dată, este foarte probabil că va trebui să cumpărați mai multe mobilier, cu excepția cazului în care vă deplasați de la o proprietate de închiriere la fel de mare. Indiferent dacă cumpărați mobilier nou sau piese second-hand, cheltuielile trebuie să se calculeze în bugetul dvs., chiar dacă este o perioadă lungă de timp.
Costuri de deplasare. În funcție de cât de multe lucruri aveți, este posibil sau nu să puteți scăpa cu închirierea unui camion și să faceți singur mutarea. Dacă nu, veți dori să obțineți estimări de la agenții de mutări deoarece, în funcție de volumul de bunuri și de distanța parcursă, acest lucru va fi probabil de la 500 până la câteva mii.
Renovarea și redecorarea. A face o casă proprie este parte din distracția de proprietate acasă. Bineînțeles, aceasta are un preț propriu. Dacă sunteți de părere că proiectele majore de renovare vor fi necesare pentru a vă bucura în noua dvs. locuință, este esențial să aveți estimări realiste cu privire la cât costă acestea înainte de a vă angaja într-o anumită casă. Chiar și covoarele noi sau refinisarea podelei din lemn de esență tare pot rula în mii de dolari dacă materialul din pătrat este mare.
Image Avantajele achiziționării
În ciuda tuturor costurilor, cumpărarea unei locuințe poate fi în continuare o decizie foarte bună pentru mulți oameni. Dacă nu anticipați că vă deplasați din zonă pentru o perioadă mai lungă de timp și că aveți un credit decent, cumpărarea unei case ar putea fi decizia potrivită. De asemenea, dacă prețurile sunt în creștere, așteptarea ar putea fi costisitoare.
Veți construi capital propriu
Deținerea unei case vă permite să vă construiți capital. Cu fiecare plată ipotecară, veți plăti suma principală a împrumutului dvs. - deși probabil una mică. Dacă ați plătit cel puțin 20% din principalul dvs. de capital, ați putea refinanța ipoteca dacă ratele dobânzilor scad destul de puțin pentru a face din punct de vedere financiar să fie valoroase. Conform New York Times, în medie, proprietarii de case au o valoare netă (195.400 dolari), care este de 36 de ori cea a chiriașului mediu (5.400 dolari). De asemenea, îmbunătățirile majore pe care le faceți la domiciliu vor contribui la creșterea valorii acestuia, deși nu trebuie să vă bazați pe recuperarea întregului cost al renovărilor sau îmbunătățirilor.
Unele beneficii fiscale
În calitate de proprietar de locuințe, există anumite avantaje fiscale pentru a deține o casă. Cu modificările în așteptare la Codul fiscal federal în Statele Unite, este greu de spus care vor fi reducerile fiscale în viitor, totuși, în prezent, este permisă deducerea dobânzii ipotecare la domiciliu, dacă menționați deducerea. În prezent, impozitul pe proprietate este deductibil.
În multe state, dacă dețineți o locuință și trăiți în ea, puteți beneficia de o scutire de gospodărie. Aceasta înseamnă că o anumită sumă din valoarea locuinței dvs. va fi scutită de impozitul pe proprietate, generând astfel economii.
Posibilități de încasare a veniturilor
Dacă dețineți casa dvs., puteți închiria o parte din ea pentru a ajuta la acoperirea costului ipotecar și a cheltuielilor. Chiar și chiriile pe termen scurt prin Airbnb sau alte servicii de partajare pot contribui la costuri. Aceasta este o opțiune excelentă dacă întâmpinați dificultăți financiare și aveți nevoie de ajutor pentru acoperirea cheltuielilor.
Construirea unei comunități
Ori de câte ori cumperi o casă, devii parte dintr-un cartier mai puțin tranzitor decât un bloc de apartamente. Întâlnirea cu vecinii și viața în apropierea prietenilor copiilor dvs. vă poate ajuta să vă dezvoltați comunitatea și să creșteți conexiunile personale. Toate acestea fac viața o experiență mai bogată.
Image Dezavantajele cumpărării
Expunerea la riscul financiar
Da, deținerea unei locuințe ajută la construirea de capitaluri proprii, dar asta nu înseamnă că nu pierdeți bani când este timpul să vindeți. Dacă piața imobiliară scade, așa cum sa întâmplat în 2008, casa ta poate fi mai mică decât ipoteca pe care o ai. Asta înseamnă că, dacă trebuie să vinzi, vei pierde bani când vei plăti creditul ipotecar.
Întreținere și reparații
În calitate de chiriaș, sunați proprietarul atunci când țevile se sparg, chiuveta depășește sau căldura nu funcționează. Când dețineți o casă, responsabilitatea pentru tot este a ta. După cum sa menționat mai sus, costurile nu sunt nesemnificative și ar trebui să aibă un loc în bugetul dvs. anual.
Cumpărați mai multe lucruri
O casă mai mare, mai multe încăperi și mai mult spațiu înseamnă mai multe lucruri. Veți dori să furnizați toate camerele din casă - în cele din urmă - și asta înseamnă mai mulți bani. Știind ce aveți și ce va trebui să cumpărați vă poate ajuta să creați un buget pentru toate lucrurile necesare pentru a vă face casa nouă o casă confortabilă.
Costuri ridicate de numerar
Așa cum am menționat deja, între doar plata în avans și costurile de închidere, va trebui să fi economisit o sumă substanțială de bani pentru a cumpăra o locuință. Adăugați-vă costurile de mutare și de înființare în noul loc cu utilități și mobilier, iar suma poate părea monumentală. Este fără îndoială cea mai mare achiziție pe care majoritatea oamenilor o va face vreodată.
Deci, odată ce ați evaluat dacă închirierea sau cumpărarea unei case este cea mai bună pentru dvs., luați-vă bugetul și începeți să călătoriți în case deschise. Dacă închiriați, puteți alege și alege proprietăți cu facilitățile pe care le doriți cu adevărat. Dacă cumpărați o casă, faceți cercetări online și apoi sunați la agentul imobiliar. Chiar dacă atât închirierea, cât și cumpărarea sunt decizii de viață mari, uita la proprietăți și planificare pentru schimbare poate fi foarte distractivă și interesantă!
![Top cinci stiluri de design interior: Care dintre ele descrie a ta? [Infographic]](https://i.beauteousinterior.com/images/decorating-ideas/top-five-interior-design-styles-which-one-describes-yours-infographic-j.webp "Top cinci stiluri de design interior: Care dintre ele descrie a ta? [Infographic]")
