Poate fi mic, dar Rhode Island are un apel imens. Recent, zona metroului Providence a fost identificată ca având una dintre cele mai puternice piețe imobiliare din SUA. Scoruri de oameni din toată țara se îndreaptă spre Rhode Island pentru a pune rădăcini.
Pentru a vă proteja casa din Rhode Island, aveți nevoie de asigurarea calității proprietarilor de case. Aici, la Freshome, am evaluat companiile de asigurări de top ale statului pe câteva valori-cheie: accesibilitatea, opțiunile de acoperire transparente, puterea financiară și serviciul clienți. Mai mulți furnizori de asigurări au apărut ca lideri în domeniul lor.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Cei mai buni proprietari de case din Rhode Island
Pentru ca o companie de asigurări să obțină ștampila de aprobare Freshome, compania trebuie să respecte anumite standarde în ceea ce privește puterea financiară. Mai exact, compania trebuie să aibă trei sau mai multe stele de la J.D. Power, un scor de B + sau mai mare de la A.M. Cele mai bune ratinguri puternice atât de la Moody's, cât și de la Standard & Poor's și, bineînțeles, oferă acoperire în statul Rhode Island. Am constatat că societățile de asigurare care îndeplinesc aceste criterii oferă rate mai competitive, o acoperire mai bună a calității și tind să aibă o rată globală mai mare a satisfacției clienților. Cu acele calificative în minte, companiile de asigurări care primesc cele mai puternice recomandări Freshome sunt Allstate, Amica și Farm State. Cu toate acestea, am constatat că societățile de asigurări ale agricultorilor, MetLife și Nationwide au ratinguri puternice de rezistență financiară și satisfacție a clienților.
Freshome's Top recomandări |
|
Înainte de a putea obține citate, avem nevoie de o casă. Am ales o proprietate care este reprezentativă pentru actuala piață imobiliară din Rhode Island. Potrivit Realtor.com, costul mediu al unei case din Rhode Island este de 275.000 de dolari. Așa că am ales o proprietate istorică situată în Warwick, Rhode Island, listată la 280.000 de dolari. Construită în 1935, proprietatea este o clădire cu două etaje, cu o suprafață de 1.726 de metri pătrați, care conține patru dormitoare, două băi și o jumătate, un garaj detașat cu o singură mașină. Casa are finisaje de peste medie, pardoseală din lemn de esență tare și travertin, un sistem complet de securitate, o zonă mare de terasă cu grătar și un șemineu de ardere a lemnului; acoperișul său a fost cel mai recent înlocuit în 2005.
Pentru citate, am ales 315.000 de dolari pentru acoperirea locuințelor (vom explica cum să determinăm acoperirea locuințelor în întrebările frecvente) și o politică HO3, cea mai populară și foarte recomandată tip de poliță de asigurare a proprietarilor în SUA. Cu o politică HO3, locuința dvs. primește acoperire cu riscuri deschise; acest lucru înseamnă că casa ta este acoperită de orice fel de daune, cu unele excluderi. Cu toate acestea, bunurile dvs. - toate materialele conținute în casa dvs. - beneficiază de acoperire numită de risc, ceea ce înseamnă că bunurile dvs. sunt acoperite numai pentru anumite tipuri de daune specifice sau "numite".
| Citatele noastre | |
| Liberty Mutual | $ 1,288 pe an |
| Allstate | 1.571 dolari pe an |
| Amica | $ 1.839 pe an |
Înainte de a ne scufunda, trebuie să știți că cotele de asigurare ale proprietarilor de case pot varia considerabil de la o companie la alta. Prin urmare, este important să obțineți mai multe citate decât să cumpărați prima politică pe care o găsiți. Este o idee la fel de proastă de a alege politica de asigurare pe baza numai care are cel mai mic cost; în schimb, doriți să găsiți cea mai bună combinație de valoare și acoperire de înaltă calitate. Pe scurt, cumpărăturile sunt cele mai importante sfaturi pe care le putem oferi; este instrumental în găsirea celei mai bune polițe de asigurare a proprietarilor.
Ce trebuie să știți înainte de a obține o ofertă
Dacă sunteți un prim-timer care nu a avut niciodată o experiență anterioară cu asigurarea proprietarilor de case, este esențial să cunoașteți componentele de bază ale unei polițe de asigurare a proprietarilor.
Politicile de asigurare a proprietarilor de locuințe pot fi împărțite în patru părți de bază, care acoperă acoperirea locuinței dvs., acoperirea bunurilor dvs., acoperirea cheltuielilor temporare de întreținere în caz de urgență și acoperirea răspunderii personale. De fiecare dată când obțineți un citat de la o companie de asigurări, faceți un punct de verificare a politicii pentru a vă asigura că fiecare dintre aceste patru tipuri de acoperire este suficient și dacă respectați standardele unei politici HO3.
Pentru a obține cea mai exactă cotă posibilă, veți avea nevoie de o mulțime de informații specifice despre casa dvs. Unele dintre ele pot părea irelevante, dar chiar și cele mai luminoase detalii pot avea un efect semnificativ asupra unei prime de politică. Am compilat o listă cu câteva lucruri pe care agentul dvs. le poate cere în timp ce creează o cotă:
- Adresa casei tale
- Anul în care a fost construită casa ta
- Stilul arhitectural al casei tale
- Anul în care a fost înlocuit ultimul acoperiș al casei tale
- Materialele pe care este construit acoperișul casei tale
- Materialele care acoperă părțile laterale ale casei dvs.
- Fie că locuința are un subsol
- Fie că locuința are un garaj și dimensiunea sa
- Dacă casa ta are structuri detașate
- Indiferent dacă locuința dvs. are o pridvor pe oricare dintre laturile sale
- Fie că locuința dvs. are o piscină
- Indiferent dacă locuința dvs. are un sistem de alarmă și pe care o notifică
- Dacă locuința dvs. are detectoare de fum în toate încăperile
- Dacă vreun copil va trăi în casa ta
- Fie că orice animal de casă va trăi în casa ta
- Câți ocupanți vor locui în casa dvs. mai mult de șase luni pe an
Motivul pentru care companiile de asigurări adresează astfel de întrebări specifice este pentru ca aceștia să poată evalua nivelul de risc pe care îl iau prin asigurarea locuinței. Prima de asigurare anuală a politicii de asigurare a proprietarilor este direct proporțională cu suma de acoperire pe care o aveți în locuința dvs., cu valoarea deductibilă și dacă compania are vreun motiv să creadă că există o șansă mai mare decât media de a fi nevoie o cerere.
Pe lângă cunoașterea unor detalii specifice despre starea locuinței dvs. și tipurile de bază de acoperire de care aveți nevoie într-o politică HO3, trebuie să fiți familiarizați cu concepte precum pericolele și acoperirea răspunderii personale. V-am oferit o scurtă definiție a pericolelor deschise și numite de mai sus, dar din moment ce pericolele care sunt menționate în mod specific în politica dvs. vor determina tipurile de incidente în care este acoperită casa dvs., este important să aveți o înțelegere aprofundată a acestora.
Deschis versus numit pericole
O politică HO3 este populară, deoarece este un hibrid al politicilor deschise și al pericolelor numite. Pericolele deschise se referă la acoperirea practic a oricărui tip de incident în care casa ta este deteriorată în orice fel; într-o politică care oferă acoperire deschisă a pericolelor, veți vedea o listă a pericolelor nu sunt acoperit mai degrabă decât o listă a pericolelor care sunt. Înscrierea pericolelor care nu sunt acoperite garantează că deținătorul poliței poate identifica cu ușurință orice lacune în acoperirea sa, astfel încât, dacă este necesar, pot fi incluse și avize.
Pe de altă parte, acoperirea numit pericole înseamnă că politica va include o listă de incidente pentru care asiguratul este asigurat; trebuie să presupunem că orice pericol care nu este enumerat nu este acoperit. Acoperirea de inundații este un pericol care, rareori, este inclus în pericolele numite. Dacă este necesar, deținătorul poliței ar trebui să solicite o aprobare sau un anumit tip de plan special care să poată oferi acoperire de inundații.
Ce este răspunderea personală?
O greșeală obișnuită pe care oamenii o fac atunci când cumpără o poliță de asigurare a proprietarilor de locuințe este să se concentreze exclusiv asupra cantității de acoperire acasă. Cu toate acestea, acest lucru ar putea fi problematic.
Răspunderea personală a răspunderii se referă la o parte importantă a unei polițe de asigurare a proprietarilor de locuințe care vă protejează (și acasă) de orice pierdere financiară care ar putea apărea dacă cineva ar fi rănit sau dacă proprietatea personală va fi deteriorată în timp ce vă aflați în casă. Incidentele care implică nerezidenți pot conduce la procese și fără acoperirea răspunderii personale, va trebui să plătiți taxele judiciare, precum și orice daune compensatorii acordate persoanei în instanță.
Suma standard de acoperire a răspunderii personale este, de obicei, de 100.000 de dolari, însă un număr tot mai mare de companii de asigurări recomandă o acoperire a răspunderii personale la 300.000 de dolari. Nu numai că aceasta oferă o acoperire semnificativ mai mare în caz de procese sau alte litigii, dar această creștere substanțială se ridică la o diferență de aproximativ 20 de dolari pe an, sau 2 USD pe lună.
De ce sunt ratele Rhode Island atât de mari?
Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) a estimat că costul mediu al asigurărilor pentru proprietarii de locuințe în SUA va fi de aproximativ 1.034 dolari pe an. În unele părți ale țării - în special statele aflate la mare fără ieșire din "America Centrală" - o primă anuală de asigurare a proprietarilor de locuințe este de jumătate din această sumă, în timp ce locuitorii din Florida plătesc în medie 2.084 $ (de vreme ce sunt înconjurați de apă). Prin comparație, costul mediu al asigurărilor de proprietari în Rhode Island este de 1.233 USD pe an, care este mai mare decât media națională cu 200 de dolari. Este a șaptea cea mai mare medie anuală a primelor de asigurare a proprietarilor în țară. Cel mai probabil motiv pentru creșterea prețurilor este mărimea mică și apropierea de Atlantic.
Probabil știți că Rhode Island este mică, dar puțini oameni pot concepe cât de mic este într-adevăr. Nord-sud, acoperă doar 48 de mile; se întinde doar 37 de mile est-vest. Odată cu considerarea ariei de coastă a întregii zone Rhode Island, inundațiile cauzate de vremea provocată de Oceanul Atlantic reprezintă o preocupare majoră pentru companiile de asigurări. Astfel, companiile majorează primele pentru a compensa.
Există o diferență majoră între costurile cele mai scăzute și cele mai ridicate ale unei prime de asigurare a proprietarilor de locuințe anuale pentru o casă din Rhode Island. Politica cea mai rezonabilă pe care am primit-o a fost de la Liberty Mutual, care ne-a citat suma de 1.288 dolari SUA pentru o primă anuală, care se încadrează la media statului. Totuși, cu aceleași niveluri de acoperire - inclusiv acoperirea locuințelor la 315.000 dolari - am primit cotații de până la 1.839 dolari pe an (care este cu 50% mai mare decât media de stat, cu 43% mai mare decât cotația pe care am primit-o de la Liberty Mutual și un uimitor Cu 78% mai mult decât media națională). Puteți vedea de ce este imperativ să obțineți mai multe cotații decât să cumpărați o politică de la prima companie pe care o găsiți. Aceasta poate însemna diferența dintre plata a 200 de dolari mai mult decât media națională și plata dubla media națională.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Întrebări frecvente
Cum pot reduce costul primelor mele de asigurare pentru proprietarii de locuințe anuale?
Cea mai evidentă modalitate de reducere a primei tale ar fi să reduci acoperirea, dar asta nu este ceva ce recomandăm. În schimb, puteți să vă măriți deductibilitatea, care este suma pe care trebuie să o plătiți înainte, înainte ca furnizorul de asigurări să acopere o creanță. Există, de asemenea, o serie de îmbunătățiri de siguranță pe care le puteți aduce la domiciliu, ceea ce duce adesea la o primă mai mică, inclusiv instalarea unui sistem de securitate și asigurarea că sunt detectoare de fum în toate camerele.În plus, este o idee bună să consultați furnizorul de asigurări și să întrebați dacă oferă reduceri pentru care s-ar putea califica.
Ce este luat în considerare atunci când un furnizor creează o cotare pentru o poliță de asigurare a proprietarilor de locuințe?
Lista pe care am furnizat-o sub "Ce trebuie să știți înainte de a obține o ofertă" include majoritatea detaliilor pentru care vi se poate cere în timpul procesului de cotare. Acestea includ lucruri precum vârsta casei dvs., data ultimei înlocuiri a acoperișului, materialele din care se fabrică casa și acoperișul și așa mai departe.
Ce este o aprobare?
Când adăugați, modificați, eliminați sau modificați în alt mod termenii politicii dvs. de asigurare, cunoscut sub numele de aprobare. Vă puteți gândi la ea ca la un amendament. Dacă politica dvs. are un decalaj de acoperire pe care doriți să îl includeți, este posibil să aveți opțiunea de a primi o aprobare, ceea ce ar modifica politica dvs. pentru a include acest tip de acoperire.
Pot obține o aprobare pentru asigurarea împotriva inundațiilor?
Din pacate, nu. Nu există practic niciun tip de poliță de asigurare a proprietarilor de locuințe care să acopere inundațiile, fie că este vorba despre o politică deschisă sau numită. Majoritatea politicilor vor acoperi tipul de inundații care apare dacă aveți o problemă cu instalațiile sanitare, cum ar fi o țeavă care izbucnește și vă inundă subsolul - însă natura inundațiilor nu este și nu poate fi inclusă într-o poliță de asigurare a proprietarilor. Dacă simțiți că aveți nevoie de acoperire împotriva inundațiilor - ceea ce este probabil o idee bună pentru casele din Rhode Island - aveți opțiunea de a cumpăra o acoperire suplimentară prin programul național de asigurări de inundații.
Cum pot determina numărul de locuințe de care am nevoie?
Companiile de asigurări folosesc software complex și formule pentru a calcula acoperirea locuințelor folosind detalii despre casa în cauză; din păcate, noi, de obicei, nu avem acces la aceste instrumente. Acoperirea locuinței ar trebui să acopere suma pe care o va lua pentru a vă reface complet locuința în cazul în care a fost deteriorată iremediabil. Costul de înlocuire nu este același cu valoarea de piață. Trebuie să luați în considerare și costul materialelor de construcție din zona dvs. Dacă nu vă simțiți confortabil să aflați cât de multă acoperire de locuințe veți avea nevoie, puteți întreba unul dintre furnizorii de asigurări pentru suma de acoperire a locuințelor pe care o calculează.
Trebuie vreodată să revizuiesc acoperirea de asigurare a proprietarilor de case?
Absolut. Experții din industrie vă recomandă să examinați acoperirea cel puțin o dată pe an. Veți dori, de asemenea, să revizuiți după orice schimbări semnificative ale vieții sau evenimente. Acest lucru este deosebit de important dacă faceți orice renovare sau remodelare în casă, deoarece aceasta își va schimba valoarea; ar putea duce la acoperirea necorespunzătoare a asigurărilor.
Ia măsuri
Aici, la Freshome, vrem să vă înmulțim cu informațiile de care aveți nevoie pentru a găsi cea mai bună asigurare a proprietarilor în Rhode Island. Allstate, Amica și Liberty Mutual sunt furnizorii noștri de asigurare cei mai recomandați pentru locuitorii din Rhode Island. Dincolo de acestea, sugerăm, de asemenea, fermierii, Metlife și Nationwide, fiecare dintre care a fost evaluat în termeni de putere financiară. Freshome vă dorește să aveți cele mai exacte informații actualizate, astfel încât dvs., familia și locuința dvs. să aveți o protecție suficientă, pe măsură ce începeți să faceți noi amintiri în Rhode Island.
Companii de asigurări recomandate pentru proprietarii de case din Rhode Island: Ferma de stat, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Fermierii, MetLife, La nivel national
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
