Nici două polițe de asigurare nu sunt perfect identice. Dar măsura în care politicile de asigurare și primele pot fi diferite - chiar și în aceeași stare - este probabil cel mai bine apreciat în New York. Acolo, metropola plină de viață a New York-ului și zona rurală somnoros coexistă una lângă alta. După cum vă puteți imagina, proprietarii de case din diferite părți ale statului necesită politici foarte diferite. Dar există și adevăruri universale atunci când vine vorba de alegerea unui furnizor de asigurări. Vrei o companie cinstită, echitabilă, accesibilă și total transparentă, cu acoperirea sa. Altele trebuie să includă o reputație fiscală robustă și un serviciu excelent pentru clienți. Am cercetat diferite companii și am vorbit cu un număr de experți pentru a restrânge cei mai buni furnizori de asigurări de locuințe din New York.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Cei mai buni proprietari de case din New York
Companii de asigurări recomandate de proprietarii de case din New York: Ferma de stat, Amica, Liberty Mutual, Fermierii, Allstate, La nivel national Primele de asigurare la domiciliu pot diferi foarte mult în ceea ce privește costurile și acoperirea de la domiciliu la domiciliu și de la companie la companie. Pentru a vă oferi o imagine de ansamblu a prețurilor și a ofertei, ne-am stabilit pe ceea ce considerăm casa medie din New York și ne-am ocupat de cele mai importante trei furnizori de asigurări recomandați: Amica, Farm State și Liberty Reciproc.
După cum am menționat deja, există o divizare considerabilă între prețurile locuințelor în inima orașului în comparație cu părțile rurale ale statului. Valoarea medie la domiciliu în New York City este de 613.500 de dolari, potrivit site-ului Zillow. Nu atât de în țară, cu toate acestea, în cazul în care prețurile scăzute ale prețurilor imobilelor trag pretul mediu de acasă pentru întregul stat din New York până la 256.300 de dolari, potrivit site-ului analitice Statistic Brain.
În scopul colectării cotelor de asigurare, casa noastră "medie" din New York arată astfel: o casă de o singură familie de 1.250 de metri pătrați, în valoare de 249.000 de dolari. Are două dormitoare și două băi, și se află undeva în suburbii.
Suma pentru care este asigurată locuința - "costul de înlocuire" al reconstrucției complete - variază de la diferiți furnizori de asigurări. Costul de înlocuire se calculează folosind o regulă generală: înmulțiți imaginile pătrate ale casei dvs. cu costul predominant al materialelor de construcție din zona dvs.
În ceea ce privește casa noastră medie din New York, costul estimat de înlocuire între furnizorii noștri de asigurare recomandați a variat între 250.000 și 267.500 de dolari.
În ceea ce privește politica în sine, ne-am uitat doar la politicile proprietarilor de case 3 (HO3). Acest lucru se datorează faptului că politica HO3, cea mai comună poliță de asigurare de origine achiziționată în SUA, este, fără îndoială, cea mai cuprinzătoare și accesibile pentru proprietarul mediu (vom trece mai multe detalii despre aceasta în secțiunea Întrebări frecvente).
Trebuie remarcat faptul că Amica, Farm State și Liberty Mutual nu au încheiat piața de asigurări de locuințe din New York - departe de ea. O mulțime de alte companii de renume oferă politici proprietarilor de case din statul Empire. Ca atare, folosind sfaturi de specialitate, precum și unele dintre cele mai bune instrumente de evaluare financiară în jur - J.D. Power, A.M Best, Moody's și Standard & Poor's - am selectat încă trei transportatori de asigurare pentru tine. Permiteți-ne să reamintim, pentru o clipă, importanța de a face propriul dvs. diligență atunci când decideți asupra unui transportator de asigurare.
| Citatele noastre | |
| Amica | 866 dolari pe an |
| Ferma de stat | 879 dolari pe an |
| Liberty Mutual | 1.008 dolari pe an |
Polițele de asigurare ar trebui să satisfacă nevoile și cerințele individuale ale casei dvs. Dacă locuința dvs. se află într-o luncă a râului Hudson, asigurați-vă că aveți o protecție adecvată împotriva inundațiilor pentru casa și posesiunile dvs. Dacă dețineți patrimoniul de neprețuit, asigurați-vă că acoperirea proprietății dvs. personale ia în considerare costul relativ. Primele pe care le-am citat aici nu sunt cuvântul definitiv cu privire la cine oferă cele mai bune asigurări pentru proprietarii de case din New York. Invitați cât mai multe companii posibil înainte de a vă stabili o decizie finală.
Aici, am detaliat fiecare citat pentru dvs. și ați oferit un scurt glosar cu privire la câțiva termeni mai frecvent utilizați.
Acoperirea proprietății personale: Costul estimat pentru a înlocui toate articolele personale din casa dvs.
Costul de înlocuire al clădirii: Costul estimat pentru a vă reface complet locuința în cazul în care este complet distrusă
Fransiza: Cât de mult veți plăti din buzunar de fiecare dată când faceți o plângere
Limita de răspundere: Acoperirea pentru vătămări corporale și pagube materiale suferite de alte persoane pentru care dvs. sau membrii familiei dumneavoastră sunteți legal responsabili
Plăți medicale: Plata pe persoană a cheltuielilor medicale necesare pentru oaspeții răniți accidental pe proprietatea dvs.
Amica
- Proprietate personala: $187,500
- Costul de înlocuire: $250,000
- Fransiza: $2,500
- Limita de răspundere: $500,000
- Plăți medicale: $5,000
Liberty Mutual
- Proprietate personala: $200,630
- Costul de înlocuire: $267,500
- Fransiza: $1,000
- Limita de răspundere: $300,000
- Plăți medicale: Până la 1.000 de dolari
Ferma de stat
- Acoperirea proprietății personale: $196,275
- Costul de înlocuire al clădirii: $261,700
- Fransiza: 2.617 dolari (un deductibil calculat la 1% din costul de înlocuire)
- Limita de răspundere: $300,000
- Plăți medicale: Până la 5.000 de dolari
Între Amica, Farm State și Liberty Mutual, am constatat că cea mai bună asigurare a proprietarilor de case din New York în ceea ce privește rentabilitatea pare a fi Amica (care a oferit de asemenea cea mai mare limită de răspundere a celor trei). Dar, după cum am explicat, fiecare poliță de asigurare este unică pentru sine.
Acesta este motivul pentru care Collin Bond, un agent imobiliar din New York, cu o experiență de peste 15 ani în investiții imobiliare, în curs de dezvoltare și renovare, consideră că instrumentele cele mai utile disponibile unui proprietar care caută un furnizor de asigurări sunt răbdarea, diligența și o listă variată de companii potențiale pentru recoltarea cotațiilor.
"Ca orice altceva cumpărați, ar trebui să faceți un magazin de asigurări pentru proprietarii de case", a spus Bond. "Nu mergeți doar cu primul număr pe care o companie vă citează. Companiile de asigurări sunt competitive și vor face tot posibilul pentru a se potrivi cu concurența lor."
John Arquette, un agent imobiliar licențiat în New York cu o experiență de peste 33 de ani în domeniu, îi sfătuiește pe clienții săi să caute agenți independenți de asigurări care să vă ghideze în acest proces.
"Noi incurajam cumparatorii sa faca cumparaturi cu brokeri independenti fata de marii brokeri de nume", a spus el. "Aici, marile companii de marcă, vin doar un singur produs. Îi încurajăm pe cumpărătorii noștri să vorbească cu un agent independent de asigurări, care are în număr de 40 de companii diferite pe cărțile sale pentru a obține cea mai bună acoperire posibilă la cel mai bun cost posibil ".
Ce trebuie să știți înainte de a obține o ofertă
Proprietarii de case din New York au nevoie de acoperire diferită, în funcție de situația în care trăiesc într-un oraș, în mediul rural sau de-a lungul coastei. Cu toate acestea, există unele reguli generale de degetul mare pe care toți proprietarii ar trebui să ia în considerare atunci când caută un furnizor de asigurări.
Daune de furtună
Coborât pe malul nord-estic al Statelor Unite, New York-ul a fost prins din punct de vedere istoric în coridoarele unor furtuni puternice care vin în barrul liniei de coastă a Atlanticului. Doar câțiva ani în urmă, uraganul Sandy a provocat pagube materiale în valoare de milioane de dolari statului.
Deși toate casele ar trebui să aibă o acoperire adecvată pentru daunele provocate de furtuni (și în special daunele la acoperiș), acest lucru devine imperativ pentru cei care trăiesc de-a lungul coastei sau în zonele expuse ale inimii rurale din New York.
Inundare
La fel cum New York-ul este vulnerabil la unele dintre furtunile cele mai distructive ale națiunii, inundațiile pot fi o altă durere majoră. Furnizorii de asigurări individuali nu oferă acoperire pentru inundații. Dacă locuința dvs. se află într-o luncă delimitată (pe care acest document le explică bine), va trebui să achiziționați asigurarea împotriva inundațiilor prin intermediul unui agent care lucrează cu Programul Național de Asigurare împotriva Inundațiilor. Agentul dvs. de asigurări vă poate ajuta să obțineți asigurarea împotriva inundațiilor, în același timp achiziționați asigurarea proprietarilor de case.
Potrivit lui Amber Spania-Mosher, un agent imobiliar cu sediul în Skaneateles, zăpadă grea - și zăpadă grea - este o problemă deosebită în New York.
"Apa poate face spate și poate provoca daune pe pereți, pe tavane și pe subsoluri de inundații", a spus Spania-Mosher. "Zăpada de zăpadă de primăvară poate fi destul de rău în unele zone. Acest lucru poate provoca, de asemenea, întreruperi de putere, arbori care se încadrează pe mașini. Trebuie să vă asigurați că politica dvs. acoperă toate aceste lucruri."
posesiuni
Potrivit unui sondaj din februarie 2012 emis de Asociația Națională a Comisarilor pentru Asigurări (NAIC), mai mult de jumătate dintre americani nu au reunit un inventar propriu al posesiunilor lor, ceea ce le pune "riscul de acoperire necorespunzătoare a asigurărilor de locuințe, grevă ". De aceea, experții sugerează să compilați o listă completă a posesiunilor dvs., chiar înainte de a obține o cotă, astfel încât să puteți evalua cu exactitate dacă acoperirea estimată a proprietății personale este suficientă pentru nevoile dvs.
"Faceți fotografii sau un videoclip cu bunurile dvs., dacă se întâmplă ceva, veți avea dovada bunurilor dvs. atunci când faceți o plângere către compania de asigurări", a avertizat Bond.
zonarea
Ceva care este adesea trecute cu vederea? Regulile de zonare ale proprietății. Există posibilitatea ca locuința dvs. să fie construită într-un cartier de zonare, care ulterior a fost modificat în alt mod decât cel rezidențial (de exemplu, în scopuri industriale). Acest lucru înseamnă că, în cazul în care casa dvs. este distrusă în mod catastrofal, restricțiile de zonare ar putea să vă interzică să vă reconstruiți în scopuri rezidențiale. Deci, dacă credeți că casa pe care doriți să o cumpărați ar putea să se încadreze în restricțiile de zonare nerezidențiale, asigurați-vă că ați abordat problema cu agentul dvs. imobiliar și brokerul de asigurări, deoarece ar putea afecta prima.
Sunt rata New York-ului ridicată sau scăzută?
După cum puteți ghici, răspunsul la această întrebare nu este atât de simplu. Potrivit site-ului analgetic de finanțe personale Value Penguin, costul mediu al asigurărilor de proprietari de locuințe în statul New York este de 1.130 de dolari pe an, ceea ce reprezintă cu aproximativ 19% mai mult decât costul mediu al asigurărilor pentru întreaga țară (952 dolari pe an).
Când am dat niște cifre pentru casele tipice din New York, citatele pe care le-am primit au fost uneori cu mult mai mari decât media de 1.130 $ pe an - costul imens al imobilelor din New York ridică considerabil costurile de înlocuire a locuințelor. Cu toate acestea, citatele pe care le-am rulat pe proprietăți comparabile în mediul rural, au tendința generală mai mică decât costul mediu al statului pentru asigurarea proprietarilor de case. Într-adevăr, acest studiu Value Penguin a constatat că costul mediu al asigurării unei locuințe în New York ar putea varia cu până la 59%, în funcție de locul în care locuiți în stat.
Cu toate acestea, potrivit lui Arquette, ratele din New York au fost destul de stabile în ultimii 15 ani. "Asigurarea proprietarilor de case aici este, de obicei, o valoare destul de bună pentru tipul de asigurare pe care îl obțineți", a spus el.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Întrebări frecvente
Î: Care sunt diferitele tipuri de politici disponibile?
R: Exact că nici două case nu sunt exact identice, nici două polițe de asigurare nu sunt exact identice. Și politicile vin în mai multe varietăți decât HO3. Acest articol face o treabă excelentă în explicarea opțiunilor de poliță de asigurare a proprietarilor de case. Vom rezuma, de asemenea, informațiile de aici:
HO1
Nu este disponibil în fiecare stat, dar este oferit în New York (deși nu de către fiecare companie de asigurări), HO1 oferă o acoperire foarte limitată. Tipurile de daune acoperite de o politică HO1 sunt focul, fulgerul, fumul, vântul, grindina, furtul, furtul, vandalismul și rănirea corporală.
HO2
Această poliță de asigurare acoperă toate aspectele enumerate într-o politică HO1 - foc, fulgere, fum, vânt, grindină, efracție, furt, vandalism și rănire corporală, precum și următoarele: obiecte care cad, gheață și zăpadă grele, defecțiuni electrice și deteriorări datorate încălzitoarelor de apă rupte și / sau altor sisteme de încălzire.
HO3
Această politică extinsă este cea mai bună pentru casele de o singură familie și acoperă toate pericolele, cu excepția celor care au fost excluse în mod explicit.
HO4
În mod obișnuit, denumită "asigurarea chiriașilor", această politică protejează chiriașii de daunele cauzate de conținutul unui apartament. De asemenea, asigură acoperirea răspunderii personale împotriva vătămărilor suferite în apartament.
HO5
În esență, o politică HO3 extinsă, HO5 acoperă, de asemenea, posesiunile personale în cazul unei pierderi fizice, care exclude excluderea sa în politică.
HO6
Această politică oferă protecții aproape identice politicii HO4, numai aceasta este concepută special pentru cineva care locuiește într-un condo.
HO7
Destul de identic cu o HO3, numai această politică se adresează locuințelor mobile și fabricate.
HO8
Foarte similar cu o HO3, cu prevederi suplimentare relevante pentru casele mai vechi, luând în considerare costurile suplimentare de reparare a locuințelor mai vechi.
Î: Pot economisi bani pe prima mea?
R: Există numeroase modalități prin care New York-eii pot economisi bani pe primele lor de asigurare, cum ar fi modernizarea vechilor sisteme electrice sau de instalații sanitare, rămas fără revendicări pentru o perioadă de timp, instalarea unor echipamente de siguranță la foc, cum ar fi detectoare de fum și sisteme de alarmă; folosind materiale de construcție mai sigure în timpul proiectelor de remodelare. Desigur, tipurile de reduceri diferă de la companie la companie, deci asigurați-vă că discutați despre reducerile disponibile cu fiecare furnizor.
Unii furnizori oferă reduceri clienților care au și alte polițe de asigurare - cum ar fi asigurarea auto - cu ei. "De multe ori puteți obține o înțelegere cu privire la asigurarea proprietarilor de case dacă vă sunați la asigurătorul auto pentru a vedea dacă sunt capabili să alăpteze asigurarea", a spus Bond.
Întrebați-vă agentul în legătură cu gruparea, dar citiți întotdeauna amprenta fină. De exemplu, spuneți că vă gândiți să vă strângeți asigurările în mașină cu asigurarea dvs. la domiciliu. Poate că noua politică a mașinilor oferită de furnizorul de asigurări de la domiciliu nu este la fel de cuprinzătoare ca politica actuală a mașinii.
Acest site utile din Departamentul de Servicii Financiare din New York oferă informații suplimentare despre asigurarea proprietarilor de locuințe în statul New York.
Ia măsuri
Am constatat că Amica oferă cea mai bună asigurare a proprietarilor în New York în termeni de rentabilitate; cu toate acestea, ceilalți furnizori de asigurări recomandați ar putea oferi o acoperire mai bună pentru nevoile specifice ale casei dvs. În timp ce cercetați un furnizor de asigurări de acasă, amintiți-vă: casa dvs. este probabil cea mai mare investiție cea mai mare pe care o veți face vreodată, deci vă faceți timp și faceți cercetările de la început - vă mulțumiți în jos.
Companii de asigurări recomandate de proprietarii de case din New York: Ferma de stat, Amica, Liberty Mutual, Fermierii, Allstate, La nivel national
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
