Pentru majoritatea americanilor, o casă este cel mai important bun pe care îl veți avea vreodată - adică dacă nu intenționați să cumpărați un avion privat. Dar, potrivit unui studiu realizat de Marshall & Swift / Boeckh, aproximativ 64% din proprietarii de case sunt insuficient asigurați, iar aproximativ jumătate din proprietarii americani nu înțeleg polițele de asigurare. Am hotărât să o corectăm prin intervievarea experților și prin apelarea la citate în Massachusetts. Căutam o companie de asigurări care să aibă o reputație financiară solidă, o acoperire transparentă și o armată de agenți de asigurări prietenoși și informați la dispoziția sa. Se pare că există o mulțime de companii excelente care deservesc proprietarii de case din Massachusetts.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Cel mai bun proprietar de case de asigurari din Massachusetts
Recomandările Top Freshome: Allstate, Amica, Liberty Mutual, AAA, USAA, Chubb.
Am făcut o mulțime de cercetări pentru a găsi cele mai bune companii de asigurări pentru proprietarii de case. De fapt, am petrecut mai mult de 45 de ore cercetând furnizorii pentru a determina care au oferit cea mai mare protecție pentru activul dvs. și au avut cele mai bune recenzii ale clienților.
Toate companiile de asigurare pe care le recomandăm să aibă un rating JD Power Satisfaction Overall de trei stele sau mai bine, un A.M. Cel mai bun rating B + sau mai bun și un rating de putere financiară ridicat de la Standard & Poor's și / sau Moody's. Am folosit forța financiară și satisfacția clienților pentru a determina companiile de top, din două motive. În primul rând, furnizorul dvs. de asigurări ar trebui să aibă suficientă asistență financiară pentru a plăti în caz de urgență națională. În al doilea rând, trebuie să știți că, dacă vreodată trebuie să depuneți o cerere, furnizorul dvs. de asigurări nu vă va da greu. Asigurarea proprietarilor de case trebuie să vă protejeze cel mai mare activ împotriva daunelor, deci este important să selectați un furnizor care să aibă spatele.
Citatele
| Citatele noastre | |
| Allstate | 970 dolari pe an |
| Amica | 1.304 dolari pe an |
| Liberty Mutual | 1.515 dolari pe an |
Citatele noastre s-au bazat pe prețul median al locuinței din Greater Boston. Am ales o casă cu o singură familie în suburbia din Boston Lexington, cu o valoare de piață de 650.000 de dolari. Casa avea două etaje, trei dormitoare și un garaj detașat. Valoarea de înlocuire a casei a fost între 225.000 și 390.000 dolari (vom explica mai jos) și am încercat să obținem o politică HO3, deoarece oferă cea mai mare protecție împotriva celor mai frecvente riscuri ale proprietarilor de case.
Citatele variază foarte mult. Vorbind cu experții în asigurări, am învățat detalii minore, cum ar fi tipul de semineu pe care îl aveți și istoricul dvs. de asigurări, care ar putea schimba prima dvs. de politică. Singura modalitate de a afla cât va costa politica dvs. este să solicitați o ofertă.
Ce trebuie să știți înainte de a obține o ofertă
Există multe de știut atunci când vine vorba de a găsi cele mai bune asigurări de proprietari de case. Deci, haideți să o rupem. Asigurarea proprietarilor de locuințe ar trebui să vă protejeze casa în șase variabile, inclusiv locuințe, alte structuri, proprietăți personale, pierderi de utilizare, răspundere și plăți medicale.
Locuința se referă la costul de înlocuire a structurii casei dvs. Alte structuri se referă la lucruri precum garajul detașat și puntea. Proprietatea personală vă protejează bunurile personale. Pierderea de utilizare vă oferă o acoperire de până la un an, dacă trebuie să vă mutați temporar. Iar răspunderea și plățile medicale asigură asigurarea împotriva vătămărilor care apar în proprietatea dvs. Este important să aveți acoperire în fiecare dintre cele șase categorii și să vă asigurați că acoperirea locuințelor și alte structuri se bazează pe valoarea de înlocuire a casei dvs., nu valoarea sa de piață.
Valoarea de înlocuire față de valoarea de piață
Unul dintre cele mai importante lucruri de înțeles este diferența dintre valoarea de piață și valoarea de înlocuire a unei case. Clint Houck, directorul general al Margo Insurance, a declarat că este unul dintre conceptele celor mai neînțelese pentru noii proprietari de case.
"Unul dintre cele mai mari puncte de confuzie atunci când faceți cumpărături de asigurare la domiciliu este răspunsul la" Cât de mult ar trebui să-mi asigur casa? ", A spus Houck. "Există două valori pentru o valoare de piață la domiciliu și un cost de înlocuire.
Valoarea de piață este cât de mult poate vinde casa dvs. pe piața actuală. Acest lucru ține cont de economia generală, cât de de dorit este cartierul, districtele școlare etc. Acești factori pot crește dramatic costurile de cumpărare a locuințelor - uitați-vă doar la Silicon Valley pentru un exemplu - dar nu afectați de fapt costurile pentru reconstruirea casei dacă este deteriorat. Asigurați-vă întotdeauna că locuința dvs. este asigurată pentru valoarea de înlocuire, altfel puteți fi insuficientă sau plătiți pentru asigurare."
Majoritatea companiilor de asigurări vor calcula valoarea de înlocuire pentru dvs., utilizând propriile factori interni. Unii furnizori vă asigură de asemenea cu 25% mai mult decât estimarea lor, doar în cazul în care reconstrucția este mai scumpă decât sa anticipat (de aici diferența uriașă de acoperire din exemplul nostru de origine). Când faceți cumpărături pentru politica proprie, asigurați-vă că înțelegeți ce este acoperit și că vă simțiți confortabil cu valoarea de înlocuire cotată.
Tipuri de politici
Cel mai comun tip de poliță de asigurare a proprietarilor este o politică HO3. O politică HO3 este o politică combinată deschisă și numită în domeniul riscurilor, politica locuințelor fiind deschisă și proprietatea personală numită.Aceste tipuri de politici acoperă daunele împotriva a tot ceea ce nu este specificat pe o listă predeterminată de excluderi și vă va proteja astfel de tot ceea ce nu este specificat. Orice proprietate personală pe care doriți să o asigurați poate fi adăugată individual. O politică HO3 este destinată să vă protejeze împotriva celor mai frecvente daune.
Există și alte politici, inclusiv politicile HO2 și HO3 închise, și politica HO5 total deschisă. Numerele de politică reflectă o scară alunecoasă de acoperire, de la politica total închisă la politica totală deschisă. Aceasta vă oferă libertatea de a selecta cantitatea de acoperire pe care ați dori-o pentru anumite tipuri de daune. O politică HO8 este populară în Massachusetts, deoarece acoperă daunele împotriva costurilor de restaurare a proprietăților istorice mai vechi. Vorbiți cu un agent de asigurări pentru a stabili cea mai bună politică pentru dvs.
Există și alte lucruri pe care trebuie să le țineți minte atunci când faceți cumpărături pentru cei mai buni asigurători de case din Massachusetts. Steve Roy, CEO la Elliot Whittier Insurance din Massachusetts, a declarat că proprietarii de case din apropierea coastei ar putea avea mai multe dificultăți în găsirea unei politici și ar trebui să facă cumpărături cu un agent cu experiență pe piața de coastă.
"Un procent mare de proprietari de case din Massachusetts trăiesc pe sau în apropierea coastei," a spus Roy. "Cele mai multe companii de asigurare tradiționale nu sunt interesate să asigure locuințele de coastă din cauza expunerii frecvente la furtuni".
Gabrielle Lupton la Obrella a spus că proprietarii de case ar trebui să se asigure, de asemenea, că politicile lor acoperă costurile de restaurare dacă locuiesc în case mai vechi. De asemenea, a încurajat proprietarii de case să facă cumpărături.
"Deoarece vârsta medie a locuințelor din [Massachusetts] este aproape 50 de ani, adăugarea unei politici care acoperă costurile de restaurare a locuințelor mai vechi ca o politică HO8 va fi crucială pentru obținerea celei mai bune acoperire", a spus Lupton.
"O prăpastie comună pe care majoritatea proprietarilor de case le suferă este că aceștia sunt suprasolicitați în politicile de care nu au nevoie, așa că nu vă fie frică să faceți cumpărături și să găsiți un agent care va lucra pentru dvs. - în special unul local. Agenții locali vor fi mai informați cu privire la riscurile unice implicate în zona casei dvs. noi. Este important să rețineți că odată ce ați achiziționat o politică, relația dvs. cu agentul dvs. nu trebuie să se încheie. Verificați-vă anual pentru a vă revizui politica ", a adăugat ea.
Inundații, cutremure și back-up de apă
Un alt lucru important de știut când cumpărăturile pentru asigurarea proprietarilor de case este inundațiile, cutremurele și protecția împotriva rezervelor de apă nu sunt standard. Acestea sunt politici suplimentare pe care va trebui să le adăugați.
Rezervarea de apă poate fi extrem de dăunătoare pentru casa dvs. și poate fi o problemă aproape oriunde. Din fericire, protecția este relativ ieftină pentru a obține o adăugare la politica existentă. Agentul de la Liberty Mutual mi-a citat suma de 85 USD pe an pentru a-l adăuga - o sumă marginală în comparație cu cele 10.000 de dolari de pagubă care ar putea rezulta dintr-o problemă de rezervă de apă.
Cutremur și daune de inundații merită luate în considerare. Dacă sunteți în Boston, ați putea dori protecție împotriva daunelor provocate de inundații, mai ales dacă locuiți în apropierea coastei. Dacă nu sunteți sigur de factorii de risc obișnuiți din zona dvs., Allstate are un instrument gratuit gratuit care vă poate ajuta. Instrumentul Common & Costly Claims vă permite să consultați cele mai frecvente revendicări de politică din zona dvs.
Ce este diferit de MA?
Massachusetts este un stat minunat cu istorie bogată, iar prețurile pentru proprietari reflectă acest lucru. Unele zone din Greater Boston, inclusiv Lexington, sunt considerate zone istorice. Deci, prețul asigurărilor pentru proprietarii de case este ceva mai mare, deoarece costurile de reconstrucție sunt afectate de reglementările și materialele de construcții de nișă.
Dacă sunteți preocupat de economisirea de bani pe asigurarea dvs., echipați-vă casa cu caracteristici de siguranță. Cu cât riscați mai puțin casa dvs., cu atât va fi mai scăzută cota dumneavoastră. Investițiile obișnuite în domeniul siguranței includ detectoare de fum și monoxid de carbon, sisteme de securitate conectate la stația centrală și stingătoare de incendiu la domiciliu.
Când solicitați oferta, aveți detaliile dvs. de acasă la îndemână, inclusiv materialele pătrate, anul construit, anul în care a fost înlocuit ultimul acoperiș și tipul de șemineu. Dacă tot cumpărăți în continuare pentru casa dvs., citiți aceste 15 lucruri pe care trebuie să le luați în considerare înainte de a semna fapta.
De ce sunt ratele din Massachusetts un pic mai scumpe?
Potrivit sondajului National Owners of Insurance Commissioners (NAIC) 2013, prețul mediu al asigurărilor pentru proprietarii de locuințe în S.U.A. este de 954 dolari pe an. Preturile din Massachusetts sunt cu 10% mai mari, la 1.104 dolari pe an. În timp ce prețurile MA nu sunt semnificativ mai scumpe, faptul că majoritatea locuințelor sunt mai vechi de 50 de ani și în apropierea coastei păstrează asigurările noastre de proprietari de case puțin mai scumpe decât alte state.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Întrebări frecvente
Care sunt diferențele de acoperire comune?
Majoritatea proprietarilor de case sunt surprinși să descopere că politicile standard nu protejează împotriva daunelor provocate de inundații, cutremure sau apă. Acoperirea obișnuită include protecția împotriva vântului, incendiilor, grindinei și a defecțiunilor datorate fulgerului. Dacă locuiți într-o zonă în care daunele cauzate de apă sau de cutremure reprezintă un risc (iar daunele cauzate de apă reprezintă un risc în statul Bay), analizați-o adăugând pe o politică existentă.
Ar trebui să-mi asigur locuința împotriva valorii sale de piață sau a valorii de înlocuire?
Ar trebui să vă asigurați întotdeauna casa dvs. împotriva valorii sale de înlocuire - costul înlocuirii locuinței dvs. de la sol (inclusiv munca și materialele). În ciuda costurilor de construcție, cele mai multe case sunt în valoare de mult mai mult decât costul de înlocuire, dar asigurarea are rolul de a vă proteja casa în caz de daune.Ca atare, politica de asigurare ar trebui să se bazeze pe suma pe care o costă pentru a vă reconstrui casa, nu valoarea sa de piață.
Cum selectez furnizorul potrivit?
Selectarea furnizorului de asigurări potrivit necesită mult mai mult decât compararea primelor. Nu este important să cercetați satisfacția clienților atunci când depuneți o cerere, ci și să cercetați puterea financiară a companiei pe care o analizați. O companie cu o susținere financiară uriașă nu va avea o problemă de plată în caz de urgență națională, dar uneori fac și furnizori regionali.
Cu aceasta, furnizorii naționali investesc, de obicei, în răspunsuri de urgență, deci doar în cazul în care există un dezastru în zona dvs., compania dvs. de asigurări poate trimite respondenții direct la adresa dvs.
În cazul bombardamentelor de la Boston Marathon, respondenții de urgență au fost pe teren pentru a ajuta alergătorii și victimele atacului, însă cererile depuse în urma atacului au fost în mare parte neplătite. Un studiu a constatat că daunele cauzate de atacurile teroriste nu sunt de obicei acoperite, cu excepția cazului în care pagubele intră în categoriile standard de incendiu, vânt, grindină sau defecțiuni.
Îmi protejează, de asemenea, proprietarii de case?
De obicei, da. Majoritatea politicilor de asigurare a proprietarilor oferă acoperire pentru bunurile personale, dar tipul de politică pe care îl aveți va determina dacă articolele dvs. sunt protejate pe baza unor riscuri deschise sau închise.
Dacă aveți tone de valori unice și prețioase, cum ar fi arta plastică sau bijuterii, ați putea lua în considerare o politică HO5, care are o politică deschisă pentru pericole atât pentru structura casei dvs. cât și pentru posesiunile dvs. De asemenea, vă recomandăm să luați în considerare o politică HO8 dacă locuiți într-o zonă istorică, deoarece acoperă cele mai cuprinzătoare costuri de restaurare. De obicei, o politică HO3 este de obicei suficientă pentru majoritatea proprietarilor de case.
Ia măsuri
Făcând o mică cercetare pe front-end vă poate salva mii în asigurarea proprietarilor de case. Vă încurajez să apelați la citate și să lucrați cu un agent care acordă timp pentru a vă asigura că înțelegeți pe deplin politica dvs. Massachusetts este un stat frumos; felicitări pentru a avea o casă aici! Utilizarea sfaturilor de mai sus vă va ajuta să găsiți cea mai bună poliță de asigurare a proprietarilor de case pentru ao proteja.
Recomandările Top Freshome: Allstate, Amica, Liberty Mutual, AAA, USAA, Chubb
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
