Felicitări pentru noua ta casă! Dacă sunteți ca majoritatea americanilor, este cel mai mare activ pe care îl veți avea vreodată. Și, deși asigurarea proprietarilor de locuințe este menită să protejeze acel bun, învățarea complicațiilor unei noi politici poate fi ca și cum ar fi o plimbare cu o bandă pentru prima dată … în timp ce în ochi.
De aceea am petrecut mai mult de 45 de ore cercetând furnizori de asigurări diferiți pentru a găsi cei mai buni asigurători de locuințe din Kentucky. Am căutat companii cu o mulțime de planuri de acoperire, agenți prietenoși și o poziție financiară puternică. Am găsit câteva companii de asigurare din Kentucky care au verificat toate cutiile.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Cel mai bun proprietar de locuințe în Kentucky
Recomandarile proaspete: Amica, Farmul de stat, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Cu citatele, am încercat să obținem o politică HO3, cea mai comună tip de poliță de asigurare a proprietarilor de case. Acesta acoperă locuințele și alte structuri pe o situație de risc închis, în timp ce proprietatea personală este acoperită pe baza unei riscuri numite. În mod tipic, oferă cea mai mare acoperire împotriva celor mai frecvente tipuri de daune (mai multe detalii despre politicile HO3 de mai jos). Pentru a începe, am obținut citate de la furnizorii de asigurări de top din Bluegrass State. Ne-am uitat la o locuință de o singură familie, în cartierul Squire Oak din Lexington. Squire Oak are raioane scolare peste medie si ratele scazute ale criminalitatii (ceea ce va va scadea prima). Locuinta avea o valoare de piata de 155.900 de dolari - mediana in statul nostru - iar valoarea de inlocuire a casei (costul de reconstruire de la inceput) a venit in jur de 139.000 de dolari.
Cu aceasta, toate companiile pe care le-am recomandat au ratinguri JD Total Power Satisfaction de trei stele sau mai mult, A.M. Cea mai bună evaluare a ratingului B + sau mai bună și un rating de putere financiară ridicat de la Moody's și / sau Standard & Poor's.
Atunci când selectați furnizorul dvs., verificați sprijinul financiar al acestora. Este esențial să știți că furnizorul dvs. de asigurări are suficient sprijin financiar pentru a plăti în caz de urgență națională și cu evaluarea generală a satisfacției JD Power, puteți vedea dacă companiile au plătit cu bună-credință sau cu o luptă (ceva cu siguranță mai bine cunoscut înainte semnați).
| Citatele noastre | |
| Amica | 625 dolari pe an |
| Allstate | 900 de dolari pe an |
| Ferma de stat | 1.278 dolari pe an |
Un alt lucru important care trebuie menționat este faptul că există nenumărați factori care pot influența cotații de asigurare, în special estimări ale valorii de înlocuire și cantitatea de acoperire oferită de plan. Citezile mele au variat foarte mult, în mare parte pentru că fiecare furnizor mi-a oferit o acoperire diferită (adică nu primiți doar o politică cu Amica deoarece are cea mai mică valoare. Vă încurajăm cu tărie să obțineți propriul preț și asigurați-vă că îl înțelegeți înainte de a vă înscrie.
Deși citatele noastre sunt din Amica, Allstate și Farm State, vă încurajăm să căutați și alți furnizori. Kentucky Farm Bureau este unul dintre cei mai mari furnizori de asigurări din stat, așa că cheamă-te pentru citate. Uneori, agenții de asigurări independenți pot fi un avantaj deosebit în a vă ajuta să selectați cea mai bună poliță de asigurare a proprietarilor, astfel încât, dacă taxele sunt rezonabile, aceasta ar putea fi o opțiune excelentă.
Ce trebuie să știți înainte de a obține o ofertă
Primul lucru important pe care trebuie să-l înțelegeți despre asigurarea proprietarilor de locuințe este ceea ce este acoperit. Politica dvs. ar trebui să vă protejeze în șase domenii diferite - locuințe, alte structuri, proprietăți personale, pierderi de utilizare, răspundere și plăți medicale.
Acoperirea locuințelor și a altor structuri ar trebui să se bazeze întotdeauna pe valoarea de înlocuire a casei dvs., nu pe valoarea de piață. Valoarea de piață este aproape întotdeauna mai mare decât valoarea de înlocuire, însă asigurarea dvs. are rolul de a vă proteja casa dacă este deteriorată, deci ar trebui protejată pentru suma pe care o costă pentru a înlocui casa.
Tipuri de politici
Toate asigurările de proprietari ar trebui să vă protejeze împotriva celor șase termeni de acoperire menționați mai sus, dar suma pentru care sunteți protejat și termenii diferă. Majoritatea proprietarilor de locuințe aleg să-și asigure structurile lor de acasă și din exterior, cum ar fi punțile și garajele detașate, împotriva valorii de înlocuire a casei lor într-o situație de risc închis. Majoritatea politicilor de asigurare a proprietarilor, cu excepția politicilor HO5, includ o astfel de condiție, ceea ce înseamnă că vă acoperă casa împotriva celor mai frecvente daune, iar tot ce nu este acoperit va fi menționat explicit în acordul dvs.
Majoritatea proprietarilor de case optează pentru o politică HO3 deoarece oferă protecție standard pentru riscuri închise pentru locuințe și alte structuri, însă proprietatea personală este protejată pe o bază denumită. În acest fel, puteți specifica ce bunuri personale doriți să vă asigurați și obțineți exact ceea ce aveți nevoie.
Michael Thrasher, analist al firmei americane de cercetare Value-Penguin, bazat pe consumatori, a declarat că a face o listă detaliată a bunurilor personale pe care doriți să le asigurați este esențială pentru a fi protejată în eventualitatea unei reclamații.
"Proprietarii de case ar putea avea o acoperire adecvată pentru bunurile lor personale, dar trebuie să aibă o listă detaliată și detaliată a lucrurilor acoperite", a spus Thrasher. "În cazul în care cineva trebuie să depună o plângere, companiile de asigurări sunt obligate doar să înlocuiască ceea ce ai pierdut și să pretind că un simplu" televizor "ar putea fi evaluat la aproape orice.Cu toate acestea, revendicarea unui anumit televizor și posibilitatea de a prezenta o formă de dovadă a cumpărării sau de primire pentru acesta mărește șansele unei plăți mai exacte a creanțelor ".
Evitarea capcanelor obișnuite
Viața este ocupată și poate fi dificil să găsiți timp pentru a trece peste polița de asigurare a proprietarilor de case cu un pieptene bine-dătat - dar ar trebui. Un studiu realizat de Marshall & Swift / Boechk a constatat că 60% dintre proprietari au fost insuficient asigurați. Cu acest lucru, un alt studiu realizat de J.D. Power a constatat că aproximativ jumătate din proprietarii de case nu înțeleg politicile lor. Am vorbit cu unul dintre ei.
Diane Berry, fermier de cai din New Jersey, a descoperit că politica ei a limitat capacitatea ei de a oferi evaluatorului propriu evaluarea daunelor. Ca urmare a izbucnirii unei țevi, podelele și dulapurile din locuința ei au fost deteriorate dincolo de reparații. Desi acest lucru a avut loc acum mai bine de un an, Berry inca se lupta cu furnizorul de asigurari pentru a inlocui cabinetul si pardoseala deteriorata, desi se presupune ca este acoperita de politica sa, datorita unui tiff cu un evaluator independent angajat de companie.
Berry a oferit sfaturi pentru alți proprietari de case pentru a se asigura că alții nu trec prin experiența ei:
"[Când depuneți o cerere], insistați-vă că asigurătorul dvs. este de acord să utilizeze evaluatori profesioniști terți pentru orice daune, care nu au legătură cu asigurătorul", a spus Berry. "[De asemenea], includeți limbajul precis în contract cu privire la ceea ce este reparat și ce se înlocuiește. Mobilierul deteriorat ar trebui înlocuit, cu excepția cazului în care ar avea o valoare mai mare (aestetică sau monetară) care este reparată sau renovată."
De aceea este important să știți ce semnați și să mergeți cu o companie de renume. (Nu vom dezvălui numele companiei, dar nu a avut loc clasamentul financiar și de satisfacție a clienților pe care îl căutăm.) Acest lucru ne aduce la următorul punct.
Întotdeauna cumpără-ți propria cotație
Unii furnizori de ipoteci vor oferi adesea pentru a obține asigurarea proprietarilor de case pentru tine și să-l includă cu plățile lunare. O mulțime de oameni optează pentru această opțiune și credem că acesta este exact motivul pentru care atât de puțini americani înțeleg polițele de asigurare și sunt insuficient asigurați.
Dacă nu faceți cumpărături pentru politica dvs., nu veți avea control asupra sumei de acoperire, termeni, furnizor, etc. Magazin inteligent și întotdeauna, magazin mereu pentru propria dvs. cotație.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
Inundațiile, cutremurele și daunele provocate de apă nu sunt incluse
Proprietarii de case din Kentucky au noroc că acel dezastru natural rar atinge statul Bluegrass. Este important de reținut însă că politicile standard nu protejează împotriva daunelor provocate de cutremur, inundații și apă. Deteriorarea apei poate fi o problemă oriunde, chiar și în Kentucky. De fapt, conform platformei Allstate's Common & Costly Claims, daunele provocate de apă sunt cea mai mare afirmație din Kentucky, dar cea mai scumpă pentru reparații.
RJ Weiss, CFP și licențiat P / C și agent de sănătate / viață din apropiere în Illinois, au dat acest sfat atunci când cumpără apă pentru protecția copiilor de rezervă.
"Supravegherea apei este exclusă pe o poliță de asigurare standard", a spus Weiss. "Majoritatea politicilor de asigurare adaugă această acoperire, cunoscută sub numele de rezervă de canalizare sau apă, înapoi la politica dvs. Dar va avea o limită separată. Această limită este de obicei înfricoșător de scăzută pentru majoritatea proprietarilor de case. Limitele tipice sunt medii între 5.000 și 10.000 de dolari."
"Dacă aveți un subsol finit, 5000 de dolari ar putea să nu fie chiar suficient pentru a acoperi taxa pentru îndepărtarea zidului uscat. Să nu mai vorbim de rambursarea conținutului deteriorat. Rețineți că backup-ul canalului nu se limitează la casele cu subsoluri. Rezervele de canalizare pot apărea la orice etaj. Cauzează deteriorarea zonelor din locuința dvs. cu cea mai mare valoare pe picior pătrat. Deci, atunci când comparați cotații de asigurare la domiciliu, este vital să revizuiți faptul că aveți rezervă de apă și limita ", a adăugat Weiss.
Cumpărăturile pentru cea mai bună poliță de asigurare a proprietarilor nu ar trebui să fie înfricoșătoare, dar este important să știm că există riscuri. Dacă vă protejați împotriva riscurilor comune și asigurați-vă că înțelegeți politica dvs., nu puteți merge prost.
De ce sunt preturile Kentucky atat de scazute?
Potrivit Asociatiei Nationale a Comisarilor de Asigurari (NAIC) 2013 Studentii Casei de Proprietate, ratele de asigurare ale proprietarilor de case din Kentucky sunt cu 9% sub media nationala. Rata este de 864 USD pe an în Kentucky, comparativ cu media anuală de 954 USD.
Ratele din Kentucky sunt scăzute în primul rând din cauza riscului minim de dezastru natural. Statul nu este frecventat de furtuni tropicale, tornadă, cutremure sau inundații. Ca atare, deținerea unei case aici este accesibilă și prezintă un risc scăzut pentru furnizorii de asigurări.
Cu aceasta, ratele de criminalitate sunt semnificativ mai mici în Kentucky decât în alte state. Potrivit unui articol recent din Evansville Curier și presă, criminalitatea a fost cu 40% mai mică în statul nostru comparativ cu media națională. Acest lucru, de asemenea, conduce în mod semnificativ în jos prime pentru proprietarii de case; și sigur ne ajută să dormim ușor.
Întrebări frecvente
Care sunt diferențele de acoperire comune?
Majoritatea politicilor de asigurare a proprietarilor de locuințe protejează împotriva daunelor provocate de incendiu, vânt, grindină și fulgere, astfel încât nu este inclusă nimic din aceste patru categorii (inclusiv inundații, daune de apă și cutremure). Majoritatea politicilor pot fi adăugate prin intermediul agentului dvs. existent. Atunci când faceți cumpărături pentru acoperirea cu inundații în mod specific, FloodSmart.gov este o resursă excelentă.
Ar trebui să asigur alte structuri, cum ar fi hale?
Da. Toate structurile independente, inclusiv garajele detașate, punțile, foisoarele și halele, ar fi acoperite de alte structuri.Politica specifică pe care o selectați se va specifica dacă sunt acoperite de o condiție închisă sau numită pericol.
Dacă politica dvs. nu acoperă în mod specific structuri mici, cum ar fi șantier sau gard, vă sugerăm să comparați prețul înlocuirii elementului cu prețul asigurării acestuia. S-ar putea să nu fie în valoare de spike-ul suplimentar al primei tale pentru a adăuga o versiune politică dacă nu este deja inclusă. Dar răsfoiți numerele și răspunsul se va dezvălui.
Un ultim gând: piscinele sunt, de asemenea, dificil de asigurat. Thrasher are sfaturi despre asta aici.
Ce pot face pentru a economisi bani?
Pe scurt: caracteristici de siguranță. Cu cât riscați mai puțin casa dvs., cu atât mai ieftine vă sunt primele. Dacă sunteți în continuare de cumpărături pentru o casă, ar trebui să știți aceste 15 lucruri înainte de a cumpăra. Dacă dețineți deja casa și doriți să vă reduceți primele de asigurare, luați în considerare investiția în caracteristicile de siguranță.
Casele aflate la o milă de incendiu și 1000 de picioare de un hidrant de incendiu prezintă un risc mai scăzut decât cele care nu sunt, reducându-vă prima. Casele cu sisteme de securitate, alarme de incendiu, detectoare de monoxid de carbon și acoperișuri mai noi vor costa mai puțin pentru a asigura decât casele fără. Prin aceasta, trăirea într-o zonă cu școli bune și criminalitate scăzută va scădea de asemenea prima dvs.
Un alt lucru de reținut este polița de asigurare a proprietarilor de locuințe, de asemenea, consideră dacă sunteți sau nu un partid riscant asigurat. Dacă ați avut numeroase accidente de mașină, creanțe de asigurare de orice fel sau rapoarte de credit negative, este posibil ca prima dumneavoastră să fie mai mare.
Ce nivel de acoperire ar trebui să obțin?
Vă sugerăm să discutați cu un agent despre situația dvs. în mod specific. Veți dori să vă protejați casa împotriva valorii de înlocuire, cel puțin, dar optați pentru ceea ce vă simțiți confortabil. Aceasta înseamnă că dacă bunurile dvs. personale sunt asigurate doar pentru 5.000 de dolari, dar aveți o artă frumoasă, o mulțime de bijuterii și un mobilier de înaltă calitate, vă recomandăm să adăugați o acoperire suplimentară.
Ia măsuri
Găsirea politicii corecte a proprietarilor de locuințe pentru nevoile dvs. este ușor - odată ce știi ce să caute. Asigurați-vă că lucrați cu un agent sau un furnizor care acordă timp pentru a vă explica pe deplin politica dvs. și nu semnați până nu vă simțiți confortabil cu termenii. De asemenea, nu vă fie frică să faceți un magazin pentru o nouă politică atunci când vine timpul să vă reînnoiți. Niciodată nu știți ce veți obține până când veți întreba, așa că întotdeauna faceți cumpărături pentru a găsi cote pentru a găsi cei mai buni asigurători de case în Kentucky.
Noroc și fericit de vânătoare de politică!
Recomandarile proaspete: Amica, Farmul de stat, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Comparați tarifele de asigurare a proprietarilor de casePentru a găsi și compara rapid ratele din zona dvs., introduceți mai jos codul dvs. poștal. Introduceți codul dvs. poștal: |
